В этом первом выпуске второго сезона сериала «Небольшие кусочки бизнес-информации» ведущие доктор Кэти Госсер и Ребекка МакДейд, доктор медицинских наук, обсуждают важность тщательного планирования недвижимости и рассматривают стратегии потенциального богатства владельцев бизнеса, которые обеспечивают прочное семейное наследие.
Хозяева
Доктор Кэти Госсер, YUM! Ассистент профессора франчайзингового менеджмента и директор Ням! Центр мирового совершенства франчайзинга
транскрипция
(ПРИМЕЧАНИЕ. Это автоматическая транскрипция, которая не предназначена для замены прослушивания записи подкаста. Просто нажмите на проигрыватель выше и получите все преимущества разговора.)
Добро пожаловать на наш первый выпуск «Небольших кусочков бизнес-идей». Это разговор о планировании благосостояния, и Бекка, я рад, что ты сегодня со мной. Спасибо. Спасибо. Я с нетерпением жду этого. Я тоже. Потому что я собираюсь многому научиться. Итак, в первую очередь мы поговорим об основах планирования недвижимости, и информации и основ так много, что у нас будет три части.
И это первая часть, но давайте начнем, давайте просто заложим основу, Бекка, и расскажем нам, что именно такое планирование недвижимости? Планирование недвижимости — это действительно процесс, который можно использовать. Контролировать, как его или ее активы распределяются между его или ее бенефициарами. Поэтому часто, когда вы слышите о планировании наследства, вы слышите слова о завещании или доверительном управлении, и это документы, которые позволяют вам сказать, кто получит ваши деньги после вашей смерти и как они их получат. .
Смогут ли они получить это сразу? Собираются ли они получить его в доверительное управление? Итак, в государственном плане планирование недвижимости на самом деле представляет собой просто планирование распределения активов, прежде всего после смерти. Ну, знаете что, это звучит так, будто это для действительно богатых людей или людей, которые пожилые и накопили массу богатства.
Так это только для богатых людей или стариков? Так что это действительно не так. Хм, планирование наследства… Дает вам возможность решить, как я уже сказал, кто получит ваши активы, когда и как, если вы не составляете свой собственный план наследования, то за вас это делает государство, и каждый В штате есть свой собственный закон и закон об отсутствии завещания, и этот закон гласит, что если у вас нет завещания, то ваши активы уйдут, обычно это делится между вашим супругом и вашими детьми. Так что, если есть другие люди, если существуют благотворительные организации, или если вы не хотите, чтобы ваши дети получали вещи поровну, или, чаще всего, вы хотите, чтобы все ваши активы перешли к вашему супругу, а не были разделены между вашим супругом и вашими детьми, тогда вы определенно хочу иметь план поместья, и ваше богатство не имеет значения.
Просто, если у вас есть активы, которые вы хотите контролировать, куда они направляются, тогда вам нужно составить план наследства. Спасибо. Знаешь, потому что я слышал, что если у тебя нет плана наследства, то когда ты умрешь, государство заберет все, что у тебя есть. Это вообще правда или они могут это сделать? Так что государство на самом деле не забирает то, что у вас есть, но я часто это слышу.
Если у вас нет плана наследства, штат решит, куда направить ваши активы. Но другое дело: если вы превышаете определенный уровень благосостояния, если у вас нет эффективного плана наследования, тогда IRS может конфисковать больше вашего имущества, чем вы можете планировать. Поэтому, если у вас есть эффективный план наследования, вы можете свести к минимуму налоги, которые вам придется платить в случае смерти.
А если у вас нет плана недвижимости. Это немного сложнее, и в карманах IRS может оказаться больше. Это не весело. Да, это во многом объясняет, почему люди так говорят. И не то чтобы кто-то был против уплаты налогов, но вы также хотели бы, чтобы большая часть вашего богатства досталась вашей семье, а не, возможно, IRS.
Абсолютно. Я, я определенно это вижу. И потом мы не будем говорить об этом в этом сегменте, но я знаю, что это становится очень сложно, если вы состоите во втором или третьем браке с детьми от первого брака, если у вас его нет. Верно. Верно. Абсолютно. Планирование недвижимости действительно дает вам контроль, в отличие от государства или других людей, которые контролируют, и это то, чего вы хотите.
В течение своей жизни вы очень много работали над своими активами, вложили все в свой бизнес. Почему вы не хотите, чтобы все шло так, как вы хотите, в счет вашего долга? О, мне это нравится. Я думаю, это самая простая версия. Когда вы решаете, куда пойдут ваши активы, вы все контролируете. И мы любим контролировать ситуацию.
Давайте поговорим о некоторых из этих терминов. И вы предоставили мне замечательный список. И мы собираемся рассмотреть первые четыре в этом сегменте. Итак, что бы вы создали при жизни. Итак, завещание — это документ, который вы создадите в течение своей жизни. И там написано, куда пойдут ваши активы после вашей смерти.
Когда вы создаете завещание, в отличие от отзывного траста, о котором мы поговорим в следующем разделе, завещание требует от вас прохождения процедуры завещания. И мы поговорим о процессе завещания. Но завещание позволяет вам решить, кто получит ваши активы, как они получат ваши активы и когда. Хм, и завещание также позволяет вам назначить опекуна любым несовершеннолетним детям, которые у вас могут быть.
Ох, ладно. То же самое можно сказать и о том, должно ли завещание быть составлено с участием адвоката, или вы могли бы это сделать, я слышал что-то, называемое голографическим завещанием. Итак, в каждом штате есть свои требования в отношении колодца, я бы сказал, что почти каждый штат требует, чтобы вы были старше 18 лет, прежде чем вы сможете бурить скважину, вы должны быть компетентными, хм, у вас должно быть два свидетеля. а в некоторых штатах требуется нотариальное заверение.
В большинстве штатов говорится, что вам необходимо напечатать его, поэтому не столько адвокат должен составлять черновик, сколько это должен быть напечатанный документ. Голографическое завещание — это завещание, которое вы просто пишете от руки, подписываете его, а затем его засвидетельствуют два разных человека. Есть некоторые штаты, которые допускают голографические завещания, но большинство штатов этого не делают.
Я знаю, что в Кентукки есть, поэтому и спросил, где мы находимся. Таким образом, вы могли бы составить завещание, используя онлайн-ресурс, потому что, если вы прямо сейчас погуглили завещания, вы, вероятно, могли бы получить шаблон, который можно было бы скачать. Так что вы определенно могли бы это сделать, и LegalZoom — это тот, который использовали многие люди, которых я знаю.
Я предупреждаю людей об этом. Если вы просто делаете простую скважину, например, как будто я отдаю все своей жене или все своим детям, тогда такие документы работают хорошо. Если то, что вы делаете, представляет собой какую-либо сложность, то вам, вероятно, захочется проконсультироваться с адвокатом только потому, что юридический масштаб не дает вам нюансов, которые могут возникнуть при составлении документа о планировании недвижимости.
И мы обычно думаем о завещаниях как о чем-то простом, и такая компания, как LegalZoom, заставляет вас чувствовать, что это просто, но я действительно видел оспариваемые документы по планированию недвижимости, а это означает, что по ним велись судебные разбирательства, по поводу расстановки запятой. Буквально бывают дела по поводу расстановки запятой.
Поэтому вам нужно быть немного осторожным, если ваш план недвижимости сложен. Я думаю, что это, вероятно, аналогия, о которой я думаю, это когда вы можете использовать онлайн-услуги по налогообложению, а не ходить к бухгалтеру. Поэтому, как только у вас начнутся какие-то сложности, вам действительно понадобится эксперт. Так кто же исполнитель вашей воли?
Что это значит? Итак, исполнителем является тот человек, которого вы назовете в завещании. И это человек, который будет управлять вашим имуществом. Так что это воля. И я сказал, что тебе придется пройти процедуру завещания. И так. Исполнитель — это человек, который подает вашу окончательную налоговую декларацию, который собирает все ваше личное имущество и распределяет его среди людей, которых вы назвали в соответствии с условиями вашего доверительного управления.
Именно они роются в ваших шкафах и жертвуют активы, которые не нужны вашим бенефициарам. Хм, если у вас есть имущество, требующее подачи налоговой декларации, то это делает исполнитель. Когда 35 лет назад я впервые начал практиковать, все думали, что назвать кого-то исполнителем — это честь.
Хм, это действительно не так. Это очень, очень много работы. Когда ты смотришь на свой дом и смотришь на все, что в нем есть, именно душеприказчик должен придумать, как избавиться от всего этого, твой отец, и это очень большая работа. Это большая работа. Обычно им платят? Поэтому во многих случаях, если исполнителем является член семьи, ему обычно не платят.
Могут, но обычно этого не делают. Но если я называю друга или. Хуже того, корпоративный фидуциарий, такой как банк, выступает моим исполнителем, тогда им заплатят, и эти затраты могут быть довольно дорогими. Поэтому, если вы назовете банк исполнителем, он может взимать один или два процента от стоимости всех ваших активов.
Если вы называете друга семьи, обычно они не устанавливают фиксированную плату за то, что они могут взимать, но обычно они взимают почасовую ставку, и я видел, как почасовые ставки варьируются от 35 до пары сотен долларов в час. . Ух ты. Но, как вы сказали, это может потребовать много работы в зависимости от размера дома и всех имеющихся там активов, потому что я думаю, что это может быть много работы.
Конечно, это очень большая работа. В этом есть смысл. И ты прав. Раньше это считалось честью, но сейчас это не похоже на честь. Вот только я попросил родителей не называть меня по имени. Точно. Умный. Значит, есть еще и опекун. Думаю, когда речь идет о детях, есть термин «опекун».
Можете ли вы объяснить это, пожалуйста? Итак, опекун — это человек, который… Вы захотите позаботиться о своих детях, если что-то случится с вами и вашим супругом. Так что, если с вами что-то случится, ваш супруг возьмет на себя воспитание детей. Но если вы оба прошли проверку, то вам нужно назначить кого-нибудь другого опекуном детей.
И есть два типа опекунов. Есть опекун личности и опекун имущества. Они не обязательно должны быть одним и тем же человеком. Опекун человека — это тот, к которому дети собираются жить с этим человеком, и этот человек будет заботиться об их повседневных потребностях. Опекун имущества будет контролировать все активы, зарегистрированные на имя ребенка.
Итак, если вы откроете банковский счет для ребенка, для вашего сына или дочери, опекун возьмет на себя управление этим счетом. Опекун — это тот, кого вы называете, но он должен быть назначен судом. То, что вы даете им имена, не означает, что они действительно станут хранителями.
Суд фактически должен определить, что они будут лучшим человеком, который будет заботиться о детях в наилучших интересах детей. О, и это, вероятно, можно было бы оспорить, если бы вы сказали, что это определенно можно оспорить. И я действительно видел это в нескольких случаях, когда это становилось очень некрасиво, когда обе стороны семьи боролись за опеку над детьми.
Это тяжело. Это тяжело. И последний термин, который мы собираемся обсудить в этом сегменте, — это процесс завещания, что звучит очень пугающе, Бекка. Так помогите нам справиться с этим. Итак, Кэти, процесс завещания — это одна из тех вещей, о которых все говорят, как и ты. Как будто это очень страшный процесс. И в некоторых штатах это более обременительно, чем в других.
Но в целом то, что происходит с процессом завещания, таково. Это передача активов от вашего имени к вашему бенефициару. Итак, что происходит, так это то, что в течение вашей жизни у вас есть активы, и вы оформляете их на свое имя. И затем, когда вы умрете, не будет возможности перевести активы с вашего имени на имя ваших детей или вашего супруга без процедуры завещания.
Итак, на самом деле это работает так: после вашей смерти открывается наследство, и все активы собираются в наследство. И это так, процесс завещания - это судебное разбирательство. Судья следит за тем, чтобы кредиторам были выплачены выплаты, все долги были выплачены, хм, если есть какие-либо судебные разбирательства, например, если произошла смерть в результате противоправных действий или что-то в этом роде, и все судебные разбирательства были рассмотрены.
А затем, как только эти вопросы будут решены, активы передаются из завещанного имущества указанным бенефициарам. Процесс завещания может занять от шести месяцев до двух лет, в зависимости от сложности. И в зависимости от каждого штата либо суд активно участвует в процессе завещания, либо он может иметь ограниченное участие, когда он просто открывает и закрывает наследство.
Вот почему иногда рекомендуется, особенно с вашим супругом, вставить что-то в свое имя или оставить его пустым или пустым, а не только одного человека, потому что вы можете этого избежать? Таким образом, совместная аренда позволяет вам избежать завещания, потому что, если я владею им совместно с мужем, оно автоматически перейдет к моему мужу после моей смерти, и в этом случае мы избежали завещания.
Я бы, опять же, с осторожностью, в зависимости от сложности вашего имущества, вместо того, чтобы полагаться на совместную аренду, вы, возможно, захотите положиться на отзывный траст, о котором мы поговорим в следующем сегменте. Да, это очень сбивает с толку. Мне не терпится поговорить об этом, но ты заставила нас о многом задуматься, Бекка.
Большое спасибо. Присоединяйтесь к нам на следующей сессии, где мы поговорим о мире трастов.