В этом выпуске «Небольшие кусочки бизнес-информации» ведущие доктор Кэти Госсер и Ребекка МакДейд, доктор медицинских наук, уделяют особое внимание использованию доверенности для обслуживания имущества и здравоохранения. Хозяева подчеркивают необходимость выбирать надежных агентов и согласовывать принятие решений с личными предпочтениями по финансовым и медицинским вопросам.
Хозяева:
Доктор Кэти Госсер, YUM! Ассистент профессора франчайзингового менеджмента и директор Ням! Центр мирового совершенства франчайзинга
транскрипция
(ПРИМЕЧАНИЕ. Это автоматическая транскрипция, которая не предназначена для замены прослушивания записи подкаста. Просто нажмите на проигрыватель выше и получите все преимущества разговора.)
И вот мы с еще одним небольшим кусочком бизнес-идеи, говорящим о планировании благосостояния. Со мной Бекка, и мы собираемся изучить основы планирования недвижимости, часть третья. Итак, Бекка, мы говорили о том, что такое планирование недвижимости, мы говорили о завещании, мы говорили о доверительном управлении, но это еще не все. Когда вы смотрите на свое поместье, есть еще много вещей, на которые следует обратить внимание.
Так что с возвращением, Бекка. Большое спасибо. Рад быть здесь. Всегда рада тебе. Итак, давайте поговорим о таких терминах, как доверенность. Можете ли вы рассказать нам, что это такое? Итак, доверенность на собственность — это документ, который позволяет кому-либо управлять вашей собственностью, вашими активами, если вы при жизни станете инвалидом.
Итак, доверенность. Действительна только в течение вашей жизни, и она работает следующим образом: вы заполняете форму, которая называется доверенность на собственность, и называете агента, и агент — это человек, который, если вы станете инвалидом, сможет выписывать чеки на вы платите ипотеку, оплачиваете счета, ведете свой бизнес, делаете со своими финансовыми активами все то, что вы бы делали, если бы вы не были инвалидом или некомпетентным, гм, в зависимости от того, как это определяет ваш штат.
И этот агент. Имеет ли доверенность на собственность налагать на агента определенные обязанности, которые этот агент может выполнять и не может выполнять. Хорошо. Люди обычно выбирают себе супруга или кого они выбирают? Обычно я называю имя мужа. Так что да, я бы выбрал супругу. И тогда я смогу назвать преемника, и я думаю, что было бы разумно назвать преемника.
И это могут быть взрослые дети. Или это могут быть другие члены семьи или друзья, с которыми вам комфортно. Я думаю, что тот, кого вы назовете, должен быть финансово подкованным. Так что если мой муж мот в семье и не очень хорошо разбирается в деньгах, то я, наверное, не буду назначать его своим агентом по доверенности на имущество.
Это будет трудная дискуссия, но я не буду называть его имя. Хм, я знаю, что в этом случае я мог бы назвать свою сестру, но вы действительно хотите, чтобы кто-то, кому вы доверяли бы, управлял вашим богатством так же, как вы бы сделали это, если бы могли. В этом есть смысл. И я знаю, что, когда многие родители становятся старше, они склонны обеспечивать это.
Доверенность или на имущество. Что их дети для одного или двух детей, как вы сказали, для другого члена семьи или друга, потому что, когда вы становитесь старше, вы просто не совсем уверены, что произойдет. Это справедливо? Это честно. Хм, в некоторых штатах разрешено, например, в ситуации с родителями, вам разрешат назначить более одного человека для действия одновременно.
Так что, если у меня трое детей, я могу назвать имена всех троих, и они должны это сделать. Действуйте сообща, принимая финансовые решения. В других штатах говорят, что одновременно можно назвать только одного человека. Таким образом, чем меньше у вас действующих людей, тем легче принимать решения и проявлять гибкость. Это правда. Я определенно это вижу.
Итак, у вас есть доверенность на собственность, что вполне логично. Они могут подписывать документы от вашего имени и принимать ваши финансовые решения. А как насчет доверенности на медицинское обслуживание? Итак, доверенность на медицинское обслуживание - это та доверенность, которая, гм, когда я начал практиковать 35 лет назад, я думаю, что это была скорее не одноразовая, а простая форма, о которой никто особо не думал.
И со временем это стало гораздо важнее. Таким образом, доверенность на здравоохранение позволяет вам снова назначить агента, который будет принимать медицинские решения за вас, если вы не можете сделать это самостоятельно. Так что, возможно, вы им стали. Ага. Вы некомпетентны или недееспособны, возможно, вы находитесь в коме, возможно, у вас болезнь Альцгеймера или какое-то другое психическое заболевание, которое не позволяет вам управлять своим здоровьем.
Доверенность на медицинское обслуживание также может дать вашему агенту право принимать за вас медицинские решения о жизни и смерти. Одна из вещей, которую мы заметили с течением времени, заключается в том, что врачи хотят, чтобы в медицинской доверенности конкретно говорилось о состояниях и о том, что может сделать агент.
Итак, когда я только начинал практиковать, я заполнял форму, давал своему агенту право принимать за меня медицинские решения, и если им приходилось принимать, ну, типа, должен ли я иметь зонд для кормления или нет. есть ли у меня зонд для кормления, хм, стоит ли мне делать эту процедуру или нет, врач просто принимал решение агента как то, что врач должен делать.
Сейчас мы видим, как врачи говорят, ну, если в доверенности прямо не сказано. что вы можете использовать зонд для кормления, то я не собираюсь использовать зонд для кормления в рамках лечения. Таким образом, медицинская доверенность стала гораздо более важным и надежным документом, чем 30 лет назад.
О, интересно. И кого там лучше всего выбрать? Итак, вам понадобится кто-то, кто будет принимать медицинские решения, которые примете вы. Если ты такой человек. Это значит, что вилку отключат, несмотря ни на что, а ваш супруг - это человек, который хочет, чтобы вы продолжали работать, пока коровы не вернутся домой, тогда вы не захотите называть имя своего супруга.
Вам нужно будет назвать имя человека, который будет принимать те медицинские решения, которые вы бы приняли для себя. Часто это супруг, но иногда это не одно и то же, когда вы смотрите на детей, вы можете назвать ребенка, гм, или детей своим агентом, но вы хотите быть уверены, что они одинаково относятся к вашему лечению. как бы вы это сделали.
В этом есть смысл. И вы знаете, это на самом деле бремя. Особенно в том примере, о котором вы говорили, когда один из супругов просто никогда не сможет отключить вилку, а другой захочет, чтобы это произошло, это бремя. И поэтому вы могли бы снять это бремя, выбрав кого-то другого и зная, зная это о своем супруге, вы действительно могли бы оказать этому человеку услугу.
Абсолютно. И я думаю, что прежде чем назвать своего агента в сфере здравоохранения, имеет смысл поговорить с ним. Каким бы ни было ваше «если», и как бы вы на него отреагировали, чтобы знать, что называете нужного человека? У меня бывали ситуации с клиентами, когда кто-то на самом деле хотел, чтобы отключили вилку. Раньше у меня не было такого разговора, гм, и в итоге я находился в коме в течение 10 лет, в состоянии, которого они бы не хотели, особенно потому, что одной из их целей было обеспечить, чтобы они оставляли как можно большую часть своего богатства своим детям.
И в течение этого 10-летнего периода деньги шли на их медицинское обслуживание. Это всего лишь точка зрения одного человека. Хм. Вот почему это важно, и я не думаю, что люди об этом думают, потому что мы склонны думать о том, где будут распределяться наши активы? Как это будет работать? Но мы забываем об этой важной составляющей.
И, очевидно, полезно, если в вашей семье или в вашей дружеской сети есть кто-то, имеющий некоторый опыт работы в сфере здравоохранения, это также будет плюсом. Было бы. Было бы. Итак, есть такая штука, которая называется продвинутой директивой или живой волей. Можете ли вы рассказать нам, что это такое? Люди часто исполняют расширенное распоряжение или завещание о жизни вместе с доверенностью на медицинское обслуживание.
И передовое указание или завещание на жизнь имеет на самом деле одну цель. То есть сказать врачу: да, я хочу поддерживающее жизнь лечение или нет, я не хочу поддерживающего жизнь лечения. Расширенная директива. Хм, в некоторых штатах доверенность важнее, а в других штатах ее отменяют, но расширенная директива полностью зависит от вашего выбора в отношении поддерживающего жизнь лечения.
На самом деле, опять же, это дает вам контроль, и вы можете принять решение, когда находитесь в здравом уме. Абсолютно. И я так думаю. Мы обнаруживаем, что врачи предпочитают расширенное указание доверенности на медицинское обслуживание, когда речь идет о поддерживающем жизнь лечении, просто потому, что в этих обстоятельствах вы говорите: «Я хочу, чтобы вы отключили вилку или нет, я хочу». чтобы ты продолжал пытаться найти решение и продлить мою жизнь.
Да, интересно подписать. И я знаю, наверное, с этим, не мы об этом говорили, а ты. Вы также, вероятно, захотите убедиться, что приняли решение о донорстве органов, так что это тоже часть этого. Да. И опять же, это дает вам, я имею в виду, что каждый из нас имеет право принимать эти решения, и красота жизни здесь в том, что мы можем, мы можем это решать.
Во-первых, поскольку вы упомянули о донорстве органов, так что, хм, некоторые продвинутые директивы и завещания при жизни позволяют это. Э-э, в доверенности на медицинское обслуживание часто есть раздел, посвященный донорству органов. Другое дело: если у вас нет ни одного из них, и донорство органов важно для вас, помните, что обычно вы также можете сделать это через офис государственного секретаря.
Со своим государством. Это правда. О, это хорошая вилка. Это действительно хорошая вилка. Спасибо. Я знаю, что донорство органов для меня очень важно. У меня есть друг, который смог спасти четыре жизни. Так что это довольно невероятно. Я должен сказать, что это потрясающе. Это потрясающе, но давайте перейдем к разговору о трансферных налогах. Но я думаю, мы поднимем этот вопрос в другом подкасте. Но почему бы вам просто не дать нам краткий обзор того, что это такое? Бекка?
Итак, налог на передачу — это налог, который IRS начисляет за ваше право передать ваши активы бенефициарам либо при жизни, либо после смерти. О боже, это будет сложно. Для этого нам нужен целый, целый отдельный Small Bites, и это то, что мы собираемся делать дальше.