मध्यावधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, सेवानिवृत्ति योजना, जोखिम प्रबंधन और आपातकालीन स्थिति के लिए तरलता तक पहुंच के संबंध में बीमा और दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसियों की समझ व्यवसाय मालिकों के लिए आवश्यक है। बिजनेस इनसाइट एपिसोड के इस स्मॉल बाइट्स में इन विषयों को शामिल किया गया है।
मेजबान
डॉ. कैथी गॉसर, यम! फ्रेंचाइजी प्रबंधन के सहायक प्रोफेसर और के निदेशक यम! वैश्विक मताधिकार उत्कृष्टता केंद्र
(नोट: यह एक स्वचालित ट्रांसक्रिप्शन है और पॉडकास्ट रिकॉर्डिंग सुनने के लिए प्रतिस्थापन के रूप में उपयोग करने का इरादा नहीं है। बस ऊपर दिए गए प्लेयर पर क्लिक करें और बातचीत का पूरा लाभ प्राप्त करें।)
तो बिजनेस इनसाइट्स के स्मॉल बाइट्स के एक और एपिसोड में आपका स्वागत है, जिसमें धन योजना पर चर्चा की गई है। बेक्का फिर से मेरे साथ है। नमस्ते, बेक्का। अरे, कैथी। आपका यहाँ होना अच्छा है. हम वास्तव में शुरुआती चरण के व्यवसाय स्वामी और किस प्रकार की योजनाओं के बारे में बात करने जा रहे हैं। एक प्रारंभिक चरण के व्यवसाय स्वामी को वास्तव में इसके बारे में सोचना शुरू करना चाहिए।
तो उन्हें किस प्रकार की योजना पर विचार करना चाहिए? इसलिए ऐसी कई चीजें हैं जो मैं चाहता हूं कि आप इस विशेष सत्र से बाहर निकलें। सबसे महत्वपूर्ण यह है कि आप एक बुनियादी संपत्ति योजना चाहते हैं। तो आप वसीयत चाहते हैं. अधिकांश लोगों के लिए, और मेरे ग्राहकों के लिए, यह हमेशा एक प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट भी था।
तो, आप एक बुनियादी संपत्ति योजना चाहते हैं क्योंकि आप यह नियंत्रित करना चाहते हैं कि आपकी संपत्ति किसे कब और कैसे मिलेगी। सही। और जैसा कि हमने पहले कहा था, यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो राज्य आपके लिए यह करेगा। और उस बुनियादी संपत्ति योजना में स्वास्थ्य देखभाल के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी, संपत्ति के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी, उन्नत निर्देश भी शामिल होंगे।
आप बस अपने लिए बुनियादी घर बनाना चाहते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सारी संपत्ति सुरक्षित है, उम्म, और यह उन लोगों के पास जा रही है जिनके पास आप चाहते हैं। बुनियादी संपत्ति योजना को एक साथ रखने के अलावा, मैं वास्तव में सोचता हूं कि लोगों को तरलता बकेट पर ध्यान देने की जरूरत है। और मैं उन्हें आपातकालीन निधि, मध्यावधि लक्ष्य, दीर्घकालिक लक्ष्य, शिक्षा और सेवानिवृत्ति में विभाजित करता हूं।
तो आपातकालीन निधि, जो हम कई बार सुनते हैं, वह यह है कि आपके पास 6 से 12 महीनों तक अपना और अपने परिवार का समर्थन करने के लिए पर्याप्त नकदी होनी चाहिए। तो आपके लक्ष्य का एक हिस्सा यह है कि आप अपना व्यवसाय बना रहे हैं। हमेशा कुछ नकदी अलग रख रहा है ताकि यह उन कारणों के लिए, उन उद्देश्यों के लिए उपलब्ध रहे।
किसी ने भी महामारी का पूर्वानुमान नहीं लगाया था, है ना? आप जानते हैं, उनके व्यवसाय बंद हो गए, लेकिन आपको फिर भी अपना बंधक भुगतान करना पड़ा। आपको अभी भी बिजली का भुगतान करना होगा और आपको अभी भी अपने परिवार का भरण-पोषण करना होगा। इसलिए मुझे लगता है कि आपातकालीन निधि एक महत्वपूर्ण तरलता बकेट है। और, आप जानते हैं, यह दिलचस्प है, आपको छह से 12 महीने कहना चाहिए क्योंकि।
यदि आप एफडीडी को देखते हैं, जो मुझे उन फ्रैंचाइज़ी प्रकटीकरण दस्तावेजों को पढ़ना पसंद है, तो वे आम तौर पर तीन महीने की कार्यशील पूंजी का उल्लेख करते हैं। लेकिन मुझे लगता है कि आपका छह से नौ का सुझाव, विशेष रूप से यह देखते हुए कि हम अभी-अभी महामारी से बाहर आए हैं, बहुत मायने रखता है। और, और मुझे लगता है कि आप दो अलग-अलग बातें कर रहे हैं, लेकिन मुझे लगता है कि आप हैं, आप कुछ ऐसा जोड़ रहे हैं जो मैंने वहां नहीं डाला है, जो एक व्यवसाय आपातकालीन निधि और एक व्यक्तिगत आपातकालीन निधि है।
आपको दोनों की जरूरत है. बिल्कुल। फिर हम मध्यावधि और दीर्घकालिक गैर-व्यावसायिक लक्ष्यों पर विचार कर रहे हैं। अपने व्यवसाय के दायरे में, आपको पता चल जाएगा कि आपकी वित्तीय ज़रूरतें क्या हैं, लेकिन आप गैर-व्यावसायिक मध्यावधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए तरलता बकेट भी बनाना चाहेंगे। ऐसा हो सकता है, आप लोग एक घर या दूसरा घर खरीदने पर विचार कर रहे हों।
यह आपके बच्चों के लिए एक निजी स्कूल हो सकता है। उम्म, यह एक नाव हो सकती है। यह एक शादी हो सकती है. यह कुछ भी हो सकता है, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि जैसे-जैसे आप अपना व्यवसाय बढ़ा रहे हैं, आप इन अन्य लक्ष्यों के लिए तरलता बकेट बना रहे हैं, क्योंकि आप अनुचित समय पर व्यवसाय से हाथ खींचना नहीं चाहेंगे।
जब वह मध्यावधि या दीर्घकालिक लक्ष्य साकार हो जाता है। दूसरी चीज़ है रिटायरमेंट प्लानिंग. मैंने ऐसे कई लोगों से बात की है जो कहते हैं कि मेरा व्यवसाय ही मेरी सेवानिवृत्ति योजना है। और कुछ लोगों के लिए, यह सच है। आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक राशि के लिए अपना व्यवसाय बेचने में सक्षम होंगे। लेकिन कुछ लोगों के लिए, यह नहीं है.
तो आइए उस समय पर वापस चलते हैं जब महामारी आई थी। यदि आप 2020 में सेवानिवृत्त होने वाले थे और आपके व्यवसाय को नुकसान हुआ, तो आप इसे उस कीमत पर नहीं बेच पाएंगे जिस कीमत पर आप इसे सेवानिवृत्ति के लिए बेचने की योजना बना रहे थे। इसलिए भले ही आपका व्यवसाय आपकी सेवानिवृत्ति योजना हो, फिर भी यह समझ में आता है। एक 4 0 1 के प्लान या एसईपी आई आरए या सिर्फ एक नियमित आईआरए बनाने के लिए, ताकि जब आप इसे बेचते हैं तो आपका व्यवसाय आपके लिए जो कुछ भी प्रदान नहीं कर सकता है उसे पूरा करने में सहायता के लिए सेवानिवृत्ति डॉलर का निर्माण कर रहे हैं।
ओह, यह बहुत मायने रखता है। और आप जानते हैं, मुझे अच्छा लगता है कि आप इन्हें बचत खाते के बजाय तरलता बकेट कहते हैं। यह बहुत अच्छा नाम है. लेकिन मुझे लगता है कि हमें चीज़ों को इसी तरह देखना होगा। उम्म, और मुझे लगता है कि बहुत से लोग गैर-बचत मोड में फंस जाते हैं और, और हमें कभी पता ही नहीं चलता कि बाज़ारों और अर्थव्यवस्था में इतनी अस्थिरता है और दुनिया में क्या चल रहा है कि हमें कभी पता ही नहीं चलता कि हम कब होंगे। तरलता की आवश्यकता होगी.
और, आप जानते हैं, जब आप अमेरिकियों के बारे में उपलब्ध आँकड़ों को देखते हैं और हम कितना कम बचत करते हैं। यह काफी भयावह है. वह वाकई में। वह वाकई में। और यह, यह आपमें से उन लोगों के लिए समझ में आता है जिन्होंने अभी तक एक उद्यमी बनने के लिए अपना प्रयास शुरू नहीं किया है या इसमें नए हैं। उम्म, अच्छी आदतें जल्दी शुरू करना समझदारी है।
और पहले स्वयं को भुगतान करें, जो कि उस सेवानिवृत्ति के बारे में है। यह बिल्कुल वैसा ही है। यह एकदम सही है। तो यह सच है. तो कुछ अन्य चीजें हैं जिनकी आपको योजना बनानी चाहिए। इसका एक हिस्सा संपत्ति का शीर्षक है। क्या आप उस बारे में बात कर सकते हैं? हां। इसलिए संपत्ति रखने के कई तरीके हैं और जो तरीका सबसे पहले दिमाग में आता है वह आपके व्यक्तिगत नाम पर होता है।
इसलिए मैंने चीजों को सिर्फ अपने नाम पर रखा। यदि आप पहले के पॉडकास्ट देख चुके हैं। मेरे व्यक्तिगत नाम पर जो कुछ भी है, उसे मेरी मृत्यु पर प्रोबेट प्रक्रिया से गुजरना होगा। इसलिए यदि आप प्रोबेट से बचने की कोशिश कर रहे हैं, तो आप नहीं चाहेंगे कि संपत्ति आपके व्यक्तिगत नाम पर हो। संपत्ति रखने का दूसरा तरीका संयुक्त किरायेदारी है।
तो, संयुक्त किरायेदारी दो अलग-अलग प्रकार की होती है। एक है जीवित रहने के अधिकार के साथ संयुक्त किरायेदारी। और आप आमतौर पर इसे जीवनसाथी के साथ देखते हैं। इसलिए मैं और मेरे पति एक घर खरीदने जा रहे हैं और हम जीवित रहने के अधिकार के साथ संयुक्त किरायेदारी के मालिक होंगे। और इसका मतलब यह है कि अगर मैं अपने पति को पहले ही मरवा दूं, तो मेरा आधा घर अपने आप मेरे पति को मिल जाएगा।
इसलिए हम प्रोबेट से बच रहे हैं। हमें किसी कानूनी पचड़े से नहीं गुजरना पड़ेगा। उसे बस संपत्ति मिल जाती है. अन्य प्रकार की संयुक्त किरायेदारी सामान्य किरायेदार हैं। और कई बार आप इसे व्यावसायिक साझेदारों या दोस्तों या परिवार के साथ देखेंगे। यहीं पर मैं और मेरी बहन जाते हैं और हम एक घर या इमारत खरीदते हैं। मेरे पास 50 प्रतिशत और उसके पास 50% है।
अगर मैं अपनी बहन के मरने से पहले मर जाऊं, तो मैं अपने 50 प्रतिशत हिस्से के साथ जो चाहूं कर सकता हूं और उसके पास अभी भी 50 प्रतिशत हिस्सा है। और मेरे 50 प्रतिशत शेयर को प्रोबेट से गुजरना होगा यदि वह मेरे व्यक्तिगत नाम पर है। संपत्ति के मालिक होने का दूसरा तरीका ट्रस्ट है। इसलिए, मैं किसी ट्रस्ट के नाम पर संपत्ति का मालिकाना हक रख सकता हूं।
प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट के नाम पर स्वामित्व वाली कोई भी संपत्ति, मेरी मृत्यु पर प्रोबेट से बचें, जो अच्छी बात है, लेकिन प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट के नाम पर स्वामित्व वाली संपत्ति अभी भी मेरी मानी जाती है। मैं उन संपत्तियों के साथ जो चाहूं वह कर सकता हूं। मेरी पहुंच अबाधित है। उम्म, अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में शीर्षक वाली संपत्तियां अब मेरी नहीं हैं।
मैंने उन्हें किसी और को उपहार में दे दिया है और वे वास्तव में ट्रस्ट के ट्रस्टी के स्वामित्व में हैं। और यह ट्रस्टी ही है जो अपरिवर्तनीय ट्रस्ट के नाम पर स्वामित्व वाली संपत्तियों का प्रबंधन करता है। उम्म, और फिर आखिरी बात यह है कि संपत्तियों का स्वामित्व किसी व्यावसायिक इकाई के नाम पर किया जा सकता है। इसलिए, यदि मैं एक एलएलसी या साझेदारी या सी निगम या एस निगम बनाता हूं, तो व्यवसाय की संपत्तियों का शीर्षक मेरे व्यक्तिगत नाम के विपरीत, निगम के नाम पर होगा।
और तब मुझे कंपनी में दिलचस्पी होगी। तो मैं भागीदार हो सकता हूं या एलएलसी का यूनिट धारक हो सकता हूं। यह समझ आता है। और तब आपकी रुचि वास्तव में है, यदि आप संपत्ति नियोजन को या तो रिवोकेबल ट्रस्ट के हिस्से के रूप में देखते हैं, या अपने स्वयं के। सही। हाँ। यह ठीक। बिल्कुल। हे भगवान, यह जटिल हो जाता है। फिर, नियोजन का अन्य घटक ऋणदाता दायित्व और सुरक्षा रणनीतियाँ हैं।
क्या आप हमें उनके बारे में बता सकते हैं? इसलिए एक चीज़ जिसके बारे में मुझे नहीं लगता कि लोग ज़्यादा सोचते हैं वह है जोखिम प्रबंधन। हाँ। तो जोखिम प्रबंधन इस रूप में आता है कि आप किस प्रकार की व्यावसायिक इकाई बना रहे हैं? उदाहरण के लिए, एक एलएल सी. लेनदार सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आपका व्यवसाय एलएलसी के रूप में व्यवस्थित है और कोई एलएलसी, ऋणदाता पर मुकदमा करता है, तो मुकदमा करने वाला व्यक्ति एलएलसी में संपत्ति तक ही सीमित है।
बस इतना ही वे पुनर्प्राप्त करने में सक्षम होंगे। वे आपकी कोई भी अन्य निजी संपत्ति प्राप्त नहीं कर पाएंगे। तो इसके फायदे और नुकसान को समझना। विभिन्न प्रकार की व्यावसायिक इकाइयाँ जिन्हें आप अपने व्यवसाय की संरचना के रूप में तैयार कर सकते हैं, क्रेडिट या सुरक्षा के दृष्टिकोण से समझ में आती हैं। बीमा बहुत मायने रखता है, संपत्ति और दुर्घटना बीमा।
इसलिए आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपके पास न केवल आपके व्यवसाय के लिए, बल्कि आपके और आपके परिवार के लिए सही संपत्ति और हताहत कवरेज हो। इसलिए केवल सस्ता कार बीमा न लें, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह वास्तव में आपकी रक्षा करेगा क्योंकि लेनदार के पास जाने वाला प्रत्येक डॉलर एक डॉलर है जो आपके लाभार्थियों के पास नहीं जा रहा है और यह आपकी मेहनत से कमाए गए डॉलर की बर्बादी है। जमा हो गया है.
जोखिम प्रबंधन में विचार करने योग्य दूसरी बात एक छत्र नीति है। तो एक अंब्रेला पॉलिसी वह है जो आप पर निर्भर करती है, और यह अतिरिक्त बीमा है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी वाहन दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं। और कोई आप पर मुकदमा करता है, तो उन्हें पॉलिसी की रकम मिल सकती है, आपके ऑटो बीमा के तहत कवरेज मिल सकती है, लेकिन उनकी चोटें इतनी व्यापक हो सकती हैं।
उनका बकाया आपके ऑटो बीमा द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि से अधिक है। अंब्रेला पॉलिसी कमी को पूरा करेगी और अंब्रेला पॉलिसी वास्तव में काफी सस्ती है। सही। इसलिए मैं कहूंगा कि यह कोई बड़ी बात नहीं है, खासकर एक व्यवसाय के मालिक के लिए। क्योंकि एक व्यवसाय स्वामी या एक व्यक्ति को अंब्रेला पॉलिसी मिल सकती है।
व्यवसाय के लिए. सही। क्योंकि उन्हें व्यवसाय के लिए एक पॉलिसी मिलेगी और फिर अंब्रेला पॉलिसी एक व्यक्तिगत अंब्रेला पॉलिसी होगी। ठीक है। यह समझ आता है। हाँ। और आप जानते हैं, उम्म, आप सही हैं। मुझे लगता है कि हमने कुछ व्यापक नीतियों पर गौर किया है और चौंकाने वाली बात यह है कि वे काफी सस्ती हैं। तो यह वास्तव में आश्चर्य की बात है कि आप जितनी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं उसके मुकाबले वे कितने सस्ते हैं।
सही। सही। तो शुरुआती चरणों में, क्या किसी व्यवसाय के मालिक को अधिक परिष्कृत योजना पर विचार करना चाहिए या आपने जो वर्णन किया है वह पर्याप्त है? तो मैं कहूंगा कि सही विचार यह है कि यदि आप व्यवसाय में जा रहे हैं, तो इसका मूल्य सराहनीय होगा। पैसा खोने के लिए कोई भी व्यवसाय में नहीं जा रहा है। इसलिए आपका व्यवसाय कभी भी उस समय से कम मूल्य पर नहीं होगा जब आपने पहली बार शुरुआत की थी, जो व्यवसाय में इकाइयों को आपके बच्चों के लिए एक ट्रस्ट में स्थानांतरित करने का एक उपयुक्त समय है।
इसलिए यदि व्यवसाय के लिए मेरी स्टार्टअप लागत एक मिलियन डॉलर है और मैं व्यवसाय का 10 प्रतिशत अपने बच्चों को हस्तांतरित करना चाहता हूं, जैसे कि बच्चों के लिए एक ट्रस्ट, तो मुझे इसकी लागत 100, दस लाख डॉलर का 000 प्रतिशत होगी। समय के साथ, मेरा व्यवसाय बढ़ सकता है, इस स्थिति में इसका मूल्य 10 होगा। वह 10 प्रतिशत जो मैंने अपने बच्चों को हस्तांतरित किया था, अब 000 का मूल्य है और मेरी स्थानांतरण कर लागत 000 थी।
ओह। इसलिए स्थानांतरण कर के 100 के लिए, मैंने अंततः 000 मूल्य की संपत्ति अपने बच्चों को हस्तांतरित कर दी। ओह, इतनी जल्दी बढ़ना बेहतर है जितना कि आप बड़े हो जाओ, आपका जल्दी बढ़ना बेहतर है। हाँ। फिर आप उसे बढ़ाते हैं और फिर आप पहले ही उस स्थानांतरण कर का भुगतान कर चुके होते हैं। और इसलिए जैसे-जैसे वह पैसा उनके लिए जमा होता जाएगा, निश्चित रूप से वे सामान्य आयकर का भुगतान करेंगे, वगैरह-वगैरह।
यदि उनके पास लाभांश है, तो मैं कल्पना करूंगा। बिल्कुल। मैं एक प्लग लगाना चाहता हूं। मैं कह रहा हूँ कि जल्दी बेहतर है, है ना? जब आप अपना व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, तो यह सैद्धांतिक रूप से आपकी कंपनी का सबसे कम मूल्य होगा। लेकिन मैं यह भी कहने जा रहा हूं कि कोई भी समय योजना बनाने के लिए सही समय है। इसलिए यदि आप 10 वर्षों से अपने व्यवसाय में हैं, तो 10 वर्ष योजना बनाने का सही समय है क्योंकि आपका व्यवसाय बढ़ता रहेगा।
तो यह सबसे कम मूल्य पर है कि यह आगे बढ़ेगा। तो आइए इन व्यावसायिक संस्थाओं के बारे में थोड़ी बात करें। क्योंकि, बेक्का, आपने उनसे सही व्यावसायिक इकाई चुनने के बारे में बात की थी। और मुझे लगता है कि शुरुआती चरण में, यह वास्तव में महत्वपूर्ण है। क्या आप बता सकते हैं कि उन्होंने ऐसा क्यों और कैसे किया? आप जानते हैं, आपके व्यवसाय की प्रकृति को देखते हुए, उम्म, इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आप किस प्रकार की व्यावसायिक इकाई बनाने जा रहे हैं।
और मैंने पहले एक जोड़े का उल्लेख किया था। तो एक तो एलएलसी सीमित देयता कंपनी है। वहाँ एक साझेदारी, एक एकल स्वामित्व, एक सी निगम और एस निगम है, और मुझे यकीन है कि अन्य भी हैं। अन्य चीजें वहाँ से बाहर हैं। सामान्य साझेदारी। उम्म, जिसे हम अक्सर छोटे व्यवसाय मालिकों के साथ देखते हैं वह एक सीमित देयता कंपनी है।
और इसका कारण यह है कि यह आपकी संपत्तियों की सुरक्षा करता है जो सीमित देयता कंपनी के बाहर रखी गई हैं। उम्म, लेकिन जब मैं देख रहा हूं और यह तय करने की कोशिश कर रहा हूं कि मेरे लिए सबसे अच्छी इकाई क्या है, तो मैं जिन चीजों के बारे में सोचने जा रहा हूं वह ऋणदाता संरक्षण हैं। क्या यह एक उच्च जोखिम वाला व्यवसाय है जिसे मैं शुरू कर रहा हूँ?
तो फ्रेंचाइजी. यह कहां है, उम्म, एक सफाई सेवा या एक फास्ट फूड रेस्तरां जहां लोग आ रहे हैं और कोई घायल हो सकता है। यदि मैं आपके करों का भुगतान कर रहा हूँ तो यह उससे कहीं अधिक जोखिम है। इसलिए मैं यह देखना चाहता हूं कि मेरे व्यवसाय के संबंध में मेरे जोखिम क्या हैं। उम्म, मैं यह देखना चाहता हूं कि कर का प्रभाव क्या है।
मुझे किस प्रकार की आय प्राप्त हो रही है? यह है। अधिकतर पूंजीगत लाभ। क्या यह साधारण आय है? मैं यह देखना चाहता हूं कि मेरे संभावित लेनदार कौन हैं, न कि केवल देनदारी लेनदार, जो लोग मुझ पर मुकदमा कर सकते हैं। उम्म, लेकिन मेरे आपूर्तिकर्ता कौन हैं? मैं उन प्रकार की चीजों को देखने जा रहा हूं और उनके उत्तर मुझे यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि उनमें से कौन सी इकाई, जिसकी मैंने कुछ मिनट पहले चर्चा की थी, मेरे लिए सबसे अच्छी होगी।
दूसरी बात जो मैं देखने जा रहा हूं वह यह है कि क्या ऐसी कुछ संस्थाएं हैं जो अन्य की तुलना में धन हस्तांतरण रणनीतियों के लिए बेहतर हैं? एक त्वरित उदाहरण सी कॉरपोरेशन है। तो, सी निगम वह है जिस पर दोहरा कर लगाया जाता है। तो, सी निगम अपने स्वयं के आयकर का भुगतान करता है, लेकिन अगर मैं कभी भी सी निगम से संपत्ति प्राप्त करना चाहता हूं, या तो अपने लिए, या क्योंकि मैंने सी निगम में से कुछ को अपने बच्चों के लिए एक ट्रस्ट में स्थानांतरित कर दिया है, उन्हें प्राप्त करने के लिए संपत्ति समाप्त होने पर, मुझे सी कॉर्पोरेशन को लाभांश का भुगतान करना होगा, जो दूसरे कर के अधीन है।
इसलिए यदि मैं धन हस्तांतरण रणनीतियों के लिए इसका उपयोग करना चाहता हूं तो सी कॉर्पोरेशन वास्तव में एक अच्छी इकाई नहीं है। ठीक है। जबकि एक एस कॉर्पोरेशन या साझेदारी धन हस्तांतरण रणनीतियों के लिए एक बेहतर माध्यम होगा क्योंकि वहां कोई दोहरा कराधान नहीं है। वहां एक कर प्रणाली है. इसलिए यदि मेरे बच्चे हैं और धन हस्तांतरण मेरे लिए महत्वपूर्ण है, तो मुझे सी कॉर्प नहीं चाहिए।
इसके अलावा, और अंत में, कुछ व्यावसायिक इकाइयाँ सक्रिय व्यवसायों की तुलना में निष्क्रिय व्यवसायों के लिए बेहतर हैं। तो एक सक्रिय व्यवसाय होगा. उम, एक लॉ फर्म या यह एक फास्ट फूड रेस्तरां हो सकता है, किसी भी प्रकार की फ्रेंचाइजी बनाम निष्क्रिय, यानी मैं एक रियल एस्टेट साम्राज्य का निर्माण कर रहा हूं जहां मैं वाणिज्यिक रियल एस्टेट का एक पूरा समूह खरीद रहा हूं।
मेरी एक प्रबंधन कंपनी है जो इसका प्रबंधन करती है। उम्म, यह अधिक निष्क्रिय है। इसलिए कुछ व्यावसायिक संस्थाएँ सक्रिय बनाम निष्क्रिय व्यवसायों के लिए बेहतर होंगी। और सर्वोत्तम प्रकार की व्यावसायिक इकाई बनाने के बारे में ठोस सलाह के लिए कोई कहाँ जाएगा? तो आपको इसके लिए एक कॉर्पोरेट वकील की आवश्यकता होगी।
कुछ संपत्ति नियोजन वकील हैं, और मैं इस बात पर जोर देने जा रहा हूं कि केवल कुछ ही हैं, जो कॉर्पोरेट पक्ष और संपत्ति नियोजन पक्ष दोनों से अच्छी तरह वाकिफ होंगे। लेकिन अधिकतर आपके पास एक संपत्ति नियोजन वकील होगा और आपके पास एक कॉर्पोरेट वकील होगा। यह बहुत महंगा लगता है.
और इसमें दो अलग-अलग वकील हो सकते हैं। मेरी सिफ़ारिश होगी कि एक ही लॉ फर्म से दो वकील रखें। इस तरह आप किए जा रहे काम को दोगुना नहीं कर रहे हैं। वे काम साझा कर सकते हैं ताकि, उम्म, वे आपके लिए अधिक लागत प्रभावी हों। इसके अलावा, आप जानते हैं, आप यह तर्क दे सकते हैं कि यदि आपने इसे पहली बार सही ढंग से सेट नहीं किया तो आगे चलकर इसकी कीमत आपको बहुत अधिक चुकानी पड़ेगी।
और यह एक उत्कृष्ट बात है. उम्म, और एक बात जो मुझे सच बोलने के लिए याद रखनी होगी। हां, यह उचित है, यह आपके निवेश को सही ढंग से स्थापित करने के लायक है और आपकी बात के अनुसार, यदि आप एक ही फर्म से दो वकीलों का लाभ उठाते हैं, तो आप वहां कुछ तालमेल बना सकते हैं, जिससे मदद मिलेगी। और फिर अंत में इस खंड पर, आपने बीमा के बारे में थोड़ी बात की, लेकिन क्या आप हमें जीवन बीमा और दीर्घकालिक देखभाल पर कुछ और सलाह दे सकते हैं?
इसलिए मुझे लगता है कि ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से लोग जीवन बीमा लेना चाहेंगे। उह, एक है नकदी प्रवाह प्रबंधन। तो क्या जीवन बीमा आपके परिवार के लिए नकदी प्रवाह प्रदान करेगा यदि आपकी असामयिक मृत्यु हो गई या यह आपके व्यवसाय या संयोजन के लिए नकदी प्रवाह प्रदान करता है, बीमा आपकी मृत्यु के बाद नकदी का प्रवाह प्राप्त करने का एक अच्छा तरीका है।
जब दोनों व्यवसाय में आपके प्रयासों का लाभ नहीं रह जाता है और आपके परिवार के पास आपकी आय नहीं रह जाती है। दूसरी चीज़ जो जीवन बीमा कर सकता है वह है खरीदारी के लिए धन जुटाने में मदद करना। इसलिए, यदि आपके व्यवसाय का उत्तराधिकारी आपका सबसे बड़ा बेटा है, तो आपका बेटा आपकी मृत्यु के बाद फ्रैंचाइज़ी या व्यवसाय का मालिक बनने के लिए आपकी संपत्ति खरीदने में मदद करने के लिए जीवन बीमा आय का उपयोग कर सकता है।
जीवन बीमा भी धन प्रदान कर सकता है। आप जीवन बीमा से संपत्ति बना सकते हैं। तो अगर मेरे पास जीवन बीमा पॉलिसी है। मान लीजिए कि मेरा बेटा मेरे व्यवसाय का उत्तराधिकारी बनने जा रहा है और मेरा व्यवसाय मेरी प्राथमिक संपत्ति है, लेकिन मेरी एक बेटी है, उम, मैं उसकी बराबरी कैसे करूंगा? और मैं जीवन बीमा की रकम से ऐसा कर सकता हूं ताकि मेरे बेटे को व्यवसाय मिले और मेरी बेटी को जीवन बीमा की रकम मिले।
तो जीवन बीमा धन बनाने का एक तरीका है। इसलिए मेरा मानना है कि जीवन बीमा किसी व्यवसाय स्वामी के लिए योजना बनाने का एक महत्वपूर्ण पहलू है। मैं यह भी सोचता हूं कि दीर्घकालिक देखभाल व्यवसाय स्वामी और गैर-व्यवसाय स्वामी के लिए महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है। दीर्घकालिक देखभाल नीतियां. चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए भुगतान करने में मदद मिलेगी, स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं के लिए नहीं।
लेकिन अगर आपको दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता है, तो आपको अल्जाइमर हो गया है और आप दीर्घकालिक देखभाल सुविधा या ऐसा ही कुछ कर रहे हैं, दीर्घकालिक देखभाल पॉलिसियां उसके लिए भुगतान करेंगी, जिसका अर्थ है कि यह आपके से बाहर नहीं आ रहा है नकदी प्रवाह। और इसका मतलब यह है कि व्यवसाय शायद अनुचित समय पर ख़त्म नहीं हो रहा है और अन्य संपत्तियाँ जिनसे आपके परिवार को गुजारा करना पड़ता है, ख़त्म नहीं हो रही हैं।
आपकी चल रही दीर्घकालिक देखभाल आवश्यकताओं के लिए। जब दीर्घकालिक देखभाल पॉलिसियाँ पहली बार सामने आईं, तो ये अद्भुत पॉलिसियाँ हुआ करती थीं, लेकिन लोगों ने उन्हें खरीदना और फिर उनका उपयोग करना शुरू कर दिया और यह बीमा कंपनियों के लिए बोझ बन गया। इसलिए नीतियां उतनी मजबूत नहीं हैं जितनी पहले हुआ करती थीं। लेकिन मैं कहूंगा कि कुछ वित्तीय स्थितियों में बहुत से लोगों के लिए, वे वास्तविक जीवनरक्षक हो सकते हैं।
तो यह वास्तव में भविष्य के लिए योजना बनाने के बारे में है। यह सुनिश्चित करने के लिए योजना बनाना कि आपकी पीढ़ीगत संपत्ति आपके पीछे आने वाली पीढ़ियों के लिए बनी रहे। बिल्कुल। और आपने वह बात इतनी स्पष्टता से और मुझसे कहीं अधिक बेहतर ढंग से कही है। धन्यवाद। मैं इसके बारे में नहीं जानता, लेकिन शुरुआती व्यापार मालिकों के बारे में सोचने के लिए यह एक बेहतरीन सत्र रहा है।
और इसलिए अगले भाग के लिए हमसे जुड़ें, जब हम मध्य स्तर के व्यवसाय के स्वामी के बारे में बात करते हैं।