En este episodio de Small Bites of Business Insights, las anfitrionas Dra. Kathy Gosser y Rebecca McDade, JD, se centran en el uso del poder notarial para el mantenimiento de la propiedad y la atención médica. Los anfitriones enfatizan la necesidad de elegir agentes confiables y alinear la toma de decisiones con las preferencias personales en asuntos financieros y médicos.
Tu guía:
Dra. Kathy Gosser, ¡YUM! Profesor Asistente de Gestión de Franquicias y Director del ¡Mmm! Centro para la excelencia global en franquicias
Servicio
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Y aquí estamos con otro pequeño fragmento de información empresarial que habla sobre planificación patrimonial. Tengo a Becca conmigo y vamos a abordar los conceptos básicos de planificación patrimonial, tercera parte. Becca, hemos hablado de lo que es la planificación patrimonial, hemos hablado de un testamento, hemos hablado de un fideicomiso, pero hay más. Cuando analiza su patrimonio, hay más cosas a considerar.
Bienvenida de nuevo, Becca. Muchas gracias. Feliz de estar aqui. Siempre feliz de tenerte. Entonces, hablemos de estos términos como poder notarial. ¿Puedes decirnos de qué se trata? Entonces, un poder notarial para la propiedad es un documento que le permite a alguien administrar su propiedad, sus activos, si queda discapacitado durante su vida.
Entonces un poder notarial. Sólo es válido durante su vida y la forma en que funciona es que llena un formulario que se llama poder notarial para la propiedad y nombra a un agente y el agente es la persona que, si usted queda discapacitado, podrá emitir cheques para usted paga su hipoteca, paga sus cuentas, administra su negocio, hace todas las cosas con sus activos financieros que haría si no estuviera discapacitado o incompetente, dependiendo de cómo lo defina su estado.
Y ese agente. ¿El poder notarial para la propiedad otorga al agente deberes específicos que ese agente puede hacer y no puede hacer? Bueno. ¿La gente suele elegir a su cónyuge o a quién eligen? Normalmente, le pondré el nombre a mi marido. Entonces sí, elegiría a mi cónyuge. Y luego puedo nombrar un sucesor y creo que es inteligente nombrar un sucesor.
Y esos pueden ser hijos adultos. O pueden ser otros familiares o amigos con los que se sienta cómodo. Creo que quienquiera que nombre debe tener conocimientos financieros. Entonces, si mi esposo es el derrochador de la familia y no es muy bueno con el dinero, entonces probablemente no lo nombraré como mi agente bajo el poder notarial para la propiedad.
Va a ser una discusión difícil, pero no voy a nombrarlo. Um, sé que podría nombrar a mi hermana en ese caso, pero realmente quieres a alguien en quien confíes para administrar tu patrimonio de la misma manera que lo harías si pudieras hacerlo. Eso tiene sentido. Y sé que a medida que muchos padres crecen, tienden a ofrecer esto.
Poder notarial o de propiedad. ¿Qué son sus hijos para uno o dos de sus hijos, como dijiste, otro miembro de la familia o un amigo, porque a medida que creces, simplemente no estás muy seguro de lo que va a pasar? ¿Es eso justo? Eso es justo. Algunos estados lo permitirán, como en la situación de los padres, le permitirán nombrar a más de una persona para actuar a la vez.
Entonces, si tengo tres hijos, podría nombrarlos a los tres y tienen que hacerlo. Actuar juntos para tomar decisiones financieras. Otros estados dicen que sólo se puede nombrar una persona a la vez. Entonces, cuanta menos gente tenga actuando, más fácil será tomar decisiones y ser ágil. Eso es cierto. Definitivamente puedo ver eso.
Entonces usted tiene el poder notarial para la propiedad, lo cual tiene mucho sentido. Pueden firmar en su nombre y tomar sus decisiones financieras. ¿Qué pasa con el poder notarial para la atención médica? Entonces, el poder notarial para atención médica es uno que, cuando comencé a ejercer hace 35 años, creo que era más bien una forma, no desechable, sino simple en la que nadie pensaba realmente.
Y se ha vuelto mucho más importante con el tiempo. Entonces, el poder notarial para atención médica le permite nuevamente nombrar a un agente que tomará decisiones médicas por usted si usted no puede hacerlo por sí mismo. Entonces puede ser que te hayas convertido. Sí. Incompetente o incapacitado, puede ser que estés en coma, puede ser que tengas Alzheimer o alguna otra condición mental que no te permite gestionar tu propia salud.
El poder notarial para atención médica también puede otorgarle a su agente el derecho de tomar decisiones médicas de vida o muerte por usted. Una de las cosas que hemos notado con el tiempo es que los médicos quieren un poder notarial para atención médica para hablar específicamente sobre las condiciones y lo que el agente puede hacer.
Entonces, cuando comencé a practicar, llenaba el formulario, le daba a mi agente el poder de tomar decisiones médicas por mí, y si tenían que tomar, um, debería tener una sonda de alimentación o no. tener una sonda de alimentación, um, debería someterme a este procedimiento o no, el médico simplemente estaba tomando la decisión del agente como lo que el médico debería hacer.
Lo que estamos viendo ahora es que los médicos dicen, bueno, si el poder no lo dice específicamente. que puedes usar una sonda de alimentación, entonces no voy a usar una sonda de alimentación como parte del tratamiento. Por eso, el poder notarial para la atención sanitaria se ha convertido en un documento mucho más importante y sólido que hace 30 años.
Oh, interesante. ¿Y quién es la mejor persona para elegir allí? Entonces querrás a alguien que tome las decisiones médicas que tú tomarías. Si eres el tipo de persona. Si quieres desconectarte pase lo que pase, y tu cónyuge es la persona que quiere que sigas adelante hasta que las vacas regresen a casa, entonces no querrás nombrar a tu cónyuge.
Querrá nombrar a alguien que tome las decisiones médicas que usted tomaría por sí mismo. A menudo es un cónyuge, pero a veces no es lo mismo cuando se trata de niños, puede nombrar a un niño, um, o niños como su agente, pero quiere asegurarse de que ellos vean su tratamiento médico de la misma manera. forma en que lo harías.
Eso tiene sentido. Y sabes, en realidad esto es una carga. Especialmente en el ejemplo del que habló, donde si uno de los cónyuges nunca pudiera desconectarse, pero el otro quisiera que eso sucediera, es una carga. Y entonces podrías eliminar esa carga eligiendo a otra persona y sabiendo eso de tu cónyuge, en realidad podrías hacerle un favor a esa persona.
Absolutamente. Y creo que antes de nombrar a su agente para el poder de atención médica, tiene mucho sentido tener una conversación con él. Cualquiera que sea tu pregunta y ¿cómo responderías para saber que estás nombrando a la persona adecuada? He tenido situaciones con clientes en las que alguien realmente quería que desconectaran. No tuve esa conversación antes, um, y terminé en coma durante 10 años en, ya sabes, en un estado que no hubiera deseado, particularmente porque Uno de sus objetivos era asegurarse de dejar la mayor cantidad posible de su riqueza a sus hijos.
Y durante ese período de 10 años, el dinero se destinó a su atención médica. Esa es sólo la opinión de una persona. Mmm. Por eso es importante y no creo que la gente piense en ello porque tendemos a pensar en dónde se distribuirán nuestros activos. ¿Cómo va a funcionar eso? Pero nos olvidamos de este importante componente.
Y obviamente ayuda si tienes a alguien en tu familia o en tu red de amigos que tenga algún tipo de experiencia en atención médica, eso también sería una ventaja. Sería. Sería. Entonces existe esto llamado directiva anticipada o testamento vital. ¿Puedes decirnos qué es eso? Las personas a menudo ejecutan una directiva anticipada o un testamento vital junto con el poder notarial para la atención médica.
Y la directiva anticipada o testamento vital tiene realmente un propósito. Y eso es decirle al médico, sí, quiero un tratamiento para mantener la vida o no, no quiero un tratamiento para mantener la vida. La directiva anticipada. Um, en algunos estados prevalece sobre el poder notarial y en otros estados se revierte, pero la directiva anticipada se vincula completamente con su elección con respecto al tratamiento de soporte vital.
Lo cual, de nuevo, es que te da el control y puedes tomar la decisión cuando estés en tu sano juicio. Absolutamente. Y pienso eso. Lo que estamos descubriendo es que los médicos prefieren las directivas anticipadas al poder notarial para la atención médica cuando se trata de tratamientos para mantener la vida, simplemente porque en estas circunstancias eres tú quien dice, quiero que desconectes el enchufe o no, quiero que sigas intentando encontrar la solución y alargar mi vida.
Sí, es algo interesante para firmar. Y sé que probablemente con eso no hemos hablado de esto, pero tú. Probablemente también quieras asegurarte de haber tomado una decisión sobre la donación de órganos, para que eso también sea parte de eso. Sí. Y nuevamente, te da, quiero decir, cada uno de nosotros tiene el derecho de tomar esas decisiones, y la belleza de vivir aquí es que podemos, podemos decidir eso.
Una cosa, porque mencionaste la donación de órganos, entonces, algunas directivas anticipadas y testamentos en vida sí lo permiten. Uh, el poder notarial para atención médica a menudo tiene una sección que trata sobre la donación de órganos. La otra cosa es que, si no tienes ninguno de estos y la donación de órganos es importante para ti, recuerda que normalmente también puedes hacerlo a través de la oficina del Secretario de Estado.
Con tu estado. Eso es cierto. Oh, ese es un buen enchufe. Ese es un enchufe realmente bueno. Gracias. Sé que la donación de órganos es algo importante para mí. Tengo un amigo que pudo salvar cuatro vidas. Entonces es bastante increíble. Tengo que decir que es increíble. Es increíble, pero pasemos a hablar sobre los impuestos de transferencia. Pero creo que vamos a retomarlo en otro podcast. Pero ¿por qué no nos das una breve descripción general de lo que es? ¿Beca?
Entonces, el impuesto a la transferencia es un impuesto que el IRS evalúa sobre su derecho a transferir sus activos a los beneficiarios, ya sea durante su vida o al momento de su muerte. Dios mío, esto va a ser complejo. Necesitamos Small Bites completos y separados para esto y eso es lo que haremos a continuación.