Für Unternehmer ist ein Verständnis der Versicherungs- und Pflegeversicherungspolicen im Hinblick auf mittel- und langfristige Finanzziele, Altersvorsorge, Risikomanagement und Zugang zu Liquidität für Notfälle von entscheidender Bedeutung. Diese Themen werden in dieser Small Bites of Business Insight-Episode behandelt.
Hosts
Dr. Kathy Gosser, YUM! Assistenzprofessor für Franchise-Management und Direktor der Yum! Zentrum für globale Franchise-Exzellenz
Rebecca McDade, JD – Rechtsanwältin
(HINWEIS: Dies ist eine automatisierte Transkription und nicht als Ersatz für das Anhören der Podcast-Aufzeichnung gedacht. Klicken Sie einfach auf den Player oben und profitieren Sie von der Konversation in vollem Umfang.)
Willkommen zu einer weiteren Folge von Small Bites of Business Insights, in der es um Vermögensplanung geht. Ich habe Becca wieder bei mir. Hallo, Becca. Hallo, Kathy. Schön, dass Sie hier sind. Wir werden tatsächlich über den Unternehmer in der Anfangsphase sprechen und welche Pläne er hat. Darüber sollte ein Unternehmer in der Anfangsphase tatsächlich nachdenken.
Welche Art der Planung sollten sie also in Betracht ziehen? Ich möchte, dass Sie aus dieser speziellen Sitzung eine Reihe von Dingen mitnehmen. Das Wichtigste ist, dass Sie einen grundlegenden Nachlassplan wünschen. Sie wollen also ein Testament. Für die meisten Menschen und für die Kunden, die ich früher hatte, war es immer auch ein widerrufliches Vertrauen.
Sie wünschen sich also einen einfachen Nachlassplan, weil Sie kontrollieren möchten, wer wann und wie Ihr Vermögen erhält. Rechts. Und wie wir bereits zuvor gesagt haben: Wenn Sie es nicht tun, wird es der Staat für Sie tun. Und in diesem grundlegenden Nachlassplan wären auch die Vollmacht für die Gesundheitsfürsorge, die Vollmacht für Eigentum und die Vorabverfügung enthalten.
Sie möchten einfach nur das Grundhaus für sich selbst bauen. Um sicherzustellen, dass Ihr gesamtes Vermögen geschützt ist, ähm, und dass es den Menschen zugute kommt, denen Sie es zukommen lassen möchten. Zusätzlich zur Zusammenstellung des grundlegenden Nachlassplans denke ich tatsächlich, dass die Leute sich auch mit Liquiditätsbehältern befassen sollten. Und ich unterteile sie in Notfallfonds, mittelfristige Ziele, langfristige Ziele, Bildung und Ruhestand.
Wir hören also oft, dass der Notfallfonds über genügend Bargeld verfügen sollte, um sich und Ihre Familie 6 bis 12 Monate lang zu unterstützen. Ein Teil Ihres Ziels besteht also darin, dass Sie Ihr Geschäft aufbauen. Legt immer etwas Geld beiseite, damit es für diese Zwecke und für diese Zwecke verfügbar ist.
Niemand hat die Pandemie vorhergesehen, oder? Ihre Geschäfte wurden zwar geschlossen, aber Sie mussten trotzdem Ihre Hypothek bezahlen. Sie mussten weiterhin den Strom bezahlen und Ihre Familie ernähren. Daher sind die Notfallfonds meiner Meinung nach ein wichtiger Liquiditätsbehälter. Und wissen Sie, es ist interessant, man sollte sagen, sechs bis zwölf Monate, weil.
Wenn Sie sich die FDDs ansehen, in denen ich diese Franchise-Offenlegungsdokumente gerne lese, wird dort normalerweise ein Betriebskapital von drei Monaten erwähnt. Aber ich denke, dass Ihr Vorschlag von sechs bis neun, insbesondere wenn man bedenkt, dass wir gerade die Pandemie überstanden haben, sehr sinnvoll ist. Und ich denke, Sie sprechen von zwei verschiedenen Dingen, aber Sie fügen, ich glaube, Sie fügen etwas hinzu, das ich dort nicht erwähnt habe, nämlich einen Notfallfonds für Unternehmen und einen persönlichen Notfallfonds.
Sie brauchen beides. Absolut. Dann betrachten wir mittel- und langfristige nicht-geschäftliche Ziele. Innerhalb der Grenzen Ihres Unternehmens wissen Sie, wie hoch Ihr finanzieller Bedarf ist, aber Sie möchten auch Liquiditätsreserven für nicht geschäftliche mittel- und langfristige Ziele erstellen. Das könnte sein, dass Sie über den Kauf eines Eigenheims oder eines Zweitwohnsitzes nachdenken.
Es könnte eine Privatschule für Ihre Kinder sein. Ähm, es könnte ein Boot sein. Es könnte eine Hochzeit sein. Es könnte alles Mögliche sein, aber es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie beim Wachstum Ihres Unternehmens einen Liquiditätsrahmen für diese anderen Ziele schaffen, denn Sie möchten sich nicht zu einem ungünstigen Zeitpunkt aus dem Geschäft zurückziehen müssen.
Wenn dieses mittel- oder langfristige Ziel verwirklicht wird. Die andere Sache ist die Ruhestandsplanung. Ich habe mit so vielen Menschen gesprochen, die sagen, mein Geschäft sei meine Altersvorsorge. Und für manche Menschen stimmt das. Sie können Ihr Unternehmen für den Betrag verkaufen, den Sie für Ihren Ruhestand benötigen. Aber für manche Leute ist es das nicht.
Gehen wir also zurück in die Zeit, als die Pandemie ausbrach. Wenn Sie im Jahr 2020 in den Ruhestand gehen würden und Ihr Unternehmen einen Rückschlag erlitten hätte, könnten Sie es nicht mehr zu dem Preis verkaufen, zu dem Sie es für den Ruhestand verkaufen wollten. Auch wenn Ihr Unternehmen Ihr Altersvorsorgeplan ist, macht es dennoch Sinn. Um einen 4 0 1 K-Plan oder einen SEP I ra oder einfach nur einen regulären ira zu erstellen, damit Sie Ruhestandsgelder aufbauen, um das aufzubessern, was Ihr Unternehmen Ihnen möglicherweise nicht bietet, wenn Sie es verkaufen.
Oh, das macht sehr viel Sinn. Und wissen Sie, ich finde es toll, dass Sie diese statt Sparkonten Liquiditätseimer nennen. Das ist ein toller Name. Aber ich denke, so müssen wir die Dinge irgendwie betrachten. Ähm, und ich denke, dass zu viele Menschen im Nicht-Sparmodus gefangen sind und wir wissen einfach nie, dass die Märkte und die Wirtschaft so volatil sind und was in der Welt vor sich geht, dass wir einfach nie wissen, wann wir es tun Ich werde Liquidität brauchen.
Und, wissen Sie, wenn man sich die Statistiken ansieht, die es über die Amerikaner gibt und wie wenig wir sparen. Es ist ziemlich beängstigend. Ist es wirklich. Ist es wirklich. Und es macht Sinn für diejenigen unter Ihnen, die noch nicht mit ihren, ähm, Unternehmungen als Unternehmer begonnen haben oder noch nicht so weit gekommen sind. Ähm, es ist sinnvoll, früh mit guten Gewohnheiten zu beginnen.
Und zahlen Sie zuerst sich selbst, und darum geht es bei diesem Ruhestand. Genau das ist es. Das ist großartig. Das stimmt also. Es gibt also noch ein paar andere Dinge, die Sie planen sollten. Ein Teil davon ist die Eigentumstitelung. Kannst du darüber reden? Ja. Es gibt also eine Reihe von Möglichkeiten, Vermögenswerte zu halten, und die erste Möglichkeit, die mir in den Sinn kommt, ist Ihr persönlicher Name.
Also habe ich die Dinge einfach in meinem Namen betitelt. Wenn Sie die früheren Podcasts gesehen haben. Alles, was ich in meinem persönlichen Namen besitze, muss bei meinem Tod das Nachlassverfahren durchlaufen. Wenn Sie also versuchen, ein Nachlassverfahren zu vermeiden, möchten Sie nicht, dass die Vermögenswerte auf Ihren persönlichen Namen lauten. Eine weitere Möglichkeit, Vermögenswerte zu halten, ist die Mitmietung.
Es gibt also zwei verschiedene Arten des gemeinsamen Mietverhältnisses. Eine davon ist das Miteigentum mit Hinterbliebenenrecht. Und das sieht man normalerweise bei Ehepartnern. Also werden mein Mann und ich ein Haus kaufen und es als gemeinsamen Mieter mit Hinterbliebenenrecht besitzen. Und das bedeutet, dass meine Hälfte des Hauses automatisch an meinen Mann fällt, wenn ich früher versterbe.
Wir vermeiden also eine Nachlassverhandlung. Wir müssen uns keinem juristischen Geschwätz unterziehen. Er bekommt einfach den Vermögenswert. Die andere Art des gemeinschaftlichen Mietverhältnisses sind gemeinschaftliche Mieter. Und oft sieht man das auch bei Geschäftspartnern, bei Freunden oder der Familie. Dorthin gehen meine Schwester und ich und wir kaufen ein Haus oder ein Gebäude. Ich besitze 50 Prozent und sie besitzt 50 Prozent.
Wenn ich vor meiner Schwester sterbe, kann ich mit meinem 50-Prozent-Anteil machen, was ich will, und sie besitzt immer noch ihren 50-Prozent-Anteil. Und mein 50-Prozent-Anteil muss einer Nachlassprüfung unterzogen werden, wenn ich ihn in meinem persönlichen Namen besitze. Eine andere Möglichkeit, Vermögenswerte zu besitzen, ist die Treuhand. Ich kann also Vermögenswerte im Namen eines Trusts betiteln.
Alle Vermögenswerte, die im Namen einer widerruflichen Treuhandstiftung verbrieft sind, vermeiden die Nachlassprüfung bei meinem Tod, was schön ist, aber Vermögenswerte, die in einer widerruflichen Treuhandstiftung verbrieft sind, gelten immer noch als meine. Ich kann mit diesen Vermögenswerten machen, was ich will. Ich habe uneingeschränkten Zugriff. Ähm, Vermögenswerte, die in einem unwiderruflichen Trust verbrieft sind, gehören nicht mehr mir.
Ich habe sie jemand anderem geschenkt und sie gehören tatsächlich dem Treuhänder des Trusts. Und es ist der Treuhänder, der die Vermögenswerte verwaltet, die im Namen eines unwiderruflichen Trusts verbrieft sind. Ähm, und das Letzte ist, dass Vermögenswerte im Namen einer Geschäftseinheit betitelt werden können. Wenn ich also eine LLC oder eine Personengesellschaft oder eine C-Corporation oder eine S-Corporation gründe, werden die Vermögenswerte des Unternehmens auf den Namen der Corporation und nicht auf meinen individuellen Namen übertragen.
Und dann werde ich eine Beteiligung an dem Unternehmen besitzen. Ich kann also Partner oder Anteilsinhaber einer LLC sein. Das macht Sinn. Und dann ist es tatsächlich Ihr Interesse, wenn Sie die Nachlassplanung als Teil eines Revocable Trust oder Ihres eigenen betrachten. Richtig. Ja. Das ist okay. Absolut. Meine Güte, das wird kompliziert. Ein weiterer Planungsbestandteil sind Gläubigerhaftungs- und Gläubigerschutzstrategien.
Können Sie uns etwas darüber erzählen? Eines der Dinge, über die die Leute meiner Meinung nach nicht viel nachdenken, ist das Risikomanagement. Ja. Risikomanagement kommt also in Form der Frage, welche Art von Geschäftseinheit Sie gründen? Zum Beispiel ein LL C. Bietet Gläubigerschutz. Wenn Ihr Unternehmen als LLC organisiert ist und jemand die LLC verklagt, ist der Gläubiger, die klagende Person, auf die Vermögenswerte der LLC beschränkt.
Das ist alles, was sie wiederherstellen könnten. Sie wären nicht in der Lage, an Ihre anderen persönlichen Vermögenswerte zu gelangen. Also verstehen Sie die Vor- und Nachteile von. Die verschiedenen Arten von Geschäftseinheiten, nach denen Sie Ihr Unternehmen strukturieren können, sind aus Bonitäts- oder Absicherungssicht sinnvoll. Versicherungen sind sehr sinnvoll, Sach- und Unfallversicherungen.
Sie möchten also sicherstellen, dass Sie über die richtige Schaden- und Unfallversicherung verfügen, nicht nur für Ihr Unternehmen, sondern auch für Sie und Ihre Familie. Schließen Sie also nicht nur eine günstige Kfz-Versicherung ab, sondern stellen Sie auch sicher, dass sie Sie tatsächlich schützt, denn jeder Dollar, der an einen Gläubiger geht, ist ein Dollar, der nicht an Ihre Begünstigten geht. Und das ist nur eine Verschwendung der hart verdienten Dollars, die Sie haben haben sich angesammelt.
Der andere Aspekt, den es beim Risikomanagement zu berücksichtigen gilt, ist eine Dachrichtlinie. Bei einer Dachpolice handelt es sich also um eine Zusatzversicherung, die über Sie hinausgeht. Wenn Sie beispielsweise einen Autounfall haben. Und jemand verklagt Sie, er erhält zwar den Versicherungserlös und den Versicherungsschutz Ihrer Kfz-Versicherung, aber die Verletzungen waren möglicherweise so groß.
Dass ihnen mehr zusteht, als Ihre Kfz-Versicherung zu zahlen bereit ist. Die Dachpolice deckt das Defizit ab und eine Dachpolice ist eigentlich ziemlich günstig. Rechts. Daher würde ich sagen, dass es ein Kinderspiel ist, insbesondere für einen Geschäftsinhaber. Weil ein Geschäftsinhaber oder eine Einzelperson eine Rahmenpolice abschließen kann.
Für das Geschäft. Rechts. Denn sie würden eine Police für das Unternehmen abschließen und die Dachpolice wäre dann eine individuelle Dachpolice. Okay. Das macht Sinn. Ja. Und wissen Sie, ähm, Sie haben recht. Ich denke, wir haben uns einige Dachpolicen angesehen und sie sind erschreckenderweise ziemlich günstig. Daher ist es wirklich überraschend, wie günstig sie für den Umfang der Deckung sind, die Sie erhalten können.
Richtig. Richtig. Sollte ein Geschäftsinhaber also in der Anfangsphase über eine ausgefeiltere Planung nachdenken, oder reicht das, was Sie beschrieben haben, aus? Ich würde also sagen, dass die Idee darin besteht, wenn man ein Unternehmen gründet, wird es an Wert gewinnen. Niemand geht ins Geschäft, um Geld zu verlieren. Daher wird Ihr Unternehmen nie einen niedrigeren Wert haben als zu Beginn, was ein günstiger Zeitpunkt ist, Anteile im Unternehmen an eine Treuhandgesellschaft für Ihre Kinder zu übertragen.
Wenn meine Startkosten für das Unternehmen also eine Million Dollar betragen und ich 10 Prozent des Unternehmens auf meine Kinder übertragen möchte, wie eine Stiftung für die Kinder, würde mich das 100, 000 Prozent einer Million Dollar kosten. Im Laufe der Zeit kann mein Unternehmen wachsen, in diesem Fall ist es 10 wert. Die 10 Prozent, die ich meinen Kindern übertragen habe, sind jetzt 000 wert und meine Übertragungssteuerkosten betrugen 000.
Oh. Für 100 US-Dollar an Grunderwerbsteuer übertrug ich schließlich Vermögenswerte im Wert von 000 US-Dollar auf meine Kinder. Oh, früh ist also besser, als wenn man wächst, früh ist besser. Ja. Dann lässt man das wachsen und dann hat man die Übertragungssteuer bereits bezahlt. Und damit sich dieses Geld für sie ansammelt, würden sie natürlich die normale Einkommenssteuer usw. zahlen.
Wenn sie Dividenden haben, würde ich mir vorstellen. Absolut. Ich möchte einen Stecker anschließen. Ich sage, dass früh besser ist, oder? Wenn Sie Ihr Unternehmen gründen, ist dies der niedrigste Wert, den Ihr Unternehmen theoretisch haben wird. Aber ich sage auch, dass jeder Zeitpunkt der richtige Zeitpunkt für die Planung ist. Wenn Sie also seit 10 Jahren in Ihrem Unternehmen tätig sind, sind 10 Jahre der richtige Zeitpunkt für die Planung, denn Ihr Unternehmen wird weiter wachsen.
Es ist also der niedrigste Wert, den es in Zukunft geben wird. Lassen Sie uns also ein wenig über diese Geschäftseinheiten sprechen. Weil du sie angesprochen hast, Becca, bezüglich der Auswahl der richtigen Geschäftseinheit. Und ich denke, dass das in der Anfangsphase wirklich entscheidend ist. Können Sie erklären, warum und wie sie das tun würden? Wissen Sie, angesichts der Art Ihres Unternehmens wird das dabei helfen, zu bestimmen, welche Art von Geschäftseinheit Sie gründen werden.
Und ich habe schon ein paar erwähnt. Die eine ist also die LLC, die Gesellschaft mit beschränkter Haftung. Es gibt eine Personengesellschaft, ein Einzelunternehmen, eine C-Corporation und eine S-Corporation, und ich bin sicher, dass es noch andere gibt. Andere Dinge da draußen. Offene Handelsgesellschaft. Ähm, das, was wir bei Kleinunternehmern am häufigsten sehen, ist eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung.
Und der Grund dafür ist, dass es Ihre Vermögenswerte schützt, die außerhalb der Gesellschaft mit beschränkter Haftung gehalten werden. Ähm, aber wenn ich auf der Suche bin und versuche zu entscheiden, welches das beste Unternehmen für mich ist, denke ich an den Gläubigerschutz. Handelt es sich um ein risikoreiches Unternehmen, das ich gründe?
Also Franchisenehmer. Wo es, ähm, ein Reinigungsdienst oder ein Fast-Food-Restaurant ist, wo Leute reinkommen und jemand verletzt werden könnte. Das ist ein höheres Risiko, als wenn ich Ihre Steuern begleiche. Deshalb möchte ich mir ansehen, welche Risiken ich in Bezug auf mein Unternehmen habe. Ähm, ich möchte mir die steuerlichen Auswirkungen ansehen.
Welche Art von Einkommen erhalte ich? Ist es. Hauptsächlich Kapitalgewinn. Handelt es sich um ein normales Einkommen? Ich möchte sehen, wer meine potenziellen Gläubiger sind, nicht nur Haftungsgläubiger, also Personen, die mich möglicherweise verklagen. Ähm, aber wer sind meine Lieferanten? Ich werde mir diese Art von Dingen ansehen und die Antworten darauf werden mir dabei helfen, herauszufinden, welche dieser Entitäten, die ich vor ein paar Minuten besprochen habe, die beste für mich wäre.
Die andere Sache, die ich mir ansehen werde, ist: Gibt es einige Unternehmen, die für Strategien zur Vermögensübertragung besser geeignet sind als andere? Ein kurzes Beispiel ist eine C-Corporation. Eine C-Corporation ist also eine Kapitalgesellschaft, die doppelt besteuert wird. Die C-Corporation zahlt also ihre eigene Einkommenssteuer, aber wenn ich jemals Vermögenswerte aus der C-Corporation herausholen möchte, entweder für mich selbst oder weil ich einen Teil der C-Corporation auf einen Trust für meine Kinder übertragen habe, um diese zu bekommen Wenn ich Vermögenswerte abziehe, muss ich von der C-Corporation eine Dividende zahlen lassen, die einer zweiten Steuer unterliegt.
Eine C-Corporation ist also wirklich kein gutes Unternehmen, wenn ich sie für Strategien zur Vermögensübertragung nutzen möchte. Okay. Dagegen wäre eine S-Corporation oder eine Personengesellschaft ein besseres Vehikel für Vermögensübertragungsstrategien, da es keine Doppelbesteuerung gibt. Es gibt ein einheitliches Steuersystem. Wenn ich also Kinder habe und mir die Vermögensübertragung wichtig ist, dann werde ich keine C-Corporation wollen.
Und schließlich eignen sich einige Geschäftseinheiten besser für aktive Unternehmen als für passive Unternehmen. So wäre ein aktives Unternehmen. Ähm, eine Anwaltskanzlei oder es könnte ein Fast-Food-Restaurant sein, jede Art von Franchise im Vergleich zu einer passiven, das heißt, ich baue ein Immobilienimperium auf, in dem ich einfach eine ganze Reihe Gewerbeimmobilien kaufe.
Ich habe eine Verwaltungsgesellschaft, die es verwaltet. Ähm, das ist eher passiv. Daher eignen sich einige Geschäftseinheiten besser für aktive als für passive Unternehmen. Und wo kann man sich gut beraten lassen, welche Unternehmensform am besten zu gründen ist? Sie benötigen dafür also einen Unternehmensanwalt.
Es gibt einige Anwälte für Nachlassplanung, und ich möchte betonen, dass es nur einige sind, die sich sowohl auf der Unternehmensseite als auch auf der Seite der Nachlassplanung gut auskennen. Aber meistens werden Sie einen Anwalt für Nachlassplanung und einen Unternehmensanwalt haben. Das klingt sehr teuer.
Und es kann sein, dass man zwei verschiedene Anwälte hat. Meine Empfehlung wäre, zwei Anwälte derselben Anwaltskanzlei zu beauftragen. Auf diese Weise verdoppeln Sie nicht die geleistete Arbeit. Sie können die Arbeit teilen, sodass sie für Sie kostengünstiger sind. Sie könnten auch argumentieren, dass es Sie später viel mehr kosten würde, wenn Sie es beim ersten Mal nicht richtig eingerichtet hätten.
Und das ist ein ausgezeichneter Punkt. Ähm, und eines muss ich mir merken, um die ganze Wahrheit zu sagen. Ja, es lohnt sich, es lohnt sich, Ihre Investition richtig einzurichten, und wenn Sie zwei Anwälte derselben Kanzlei einsetzen, können Sie dort Synergien erzielen, die hilfreich wären. Und schließlich haben Sie in diesem Abschnitt ein wenig über Versicherungen gesprochen, aber können Sie uns noch ein paar Ratschläge zu Lebensversicherungen und Langzeitpflege geben?
Ich denke also, dass es eine Reihe von Gründen gibt, warum Menschen eine Lebensversicherung abschließen möchten. Äh, eine davon ist Cashflow-Management. Ganz gleich, ob die Lebensversicherung im Falle Ihres vorzeitigen Todes den Cashflow für Ihre Familie oder den Cashflow für Ihr Unternehmen oder eine Kombination davon sichert, eine Versicherung ist eine gute Möglichkeit, nach Ihrem Tod einen Geldzufluss zu erzielen.
Wenn sowohl das Unternehmen nicht mehr von Ihren Bemühungen profitiert als auch Ihre Familie nicht mehr über Ihr Einkommen verfügt. Eine Lebensversicherung kann auch zur Finanzierung einer Übernahme beitragen. Wenn also der Nachfolger Ihres Unternehmens Ihr ältester Sohn ist, kann Ihr Sohn mit dem Lebensversicherungserlös dazu beitragen, Ihren Nachlass aufzukaufen, um nach Ihrem Tod Eigentümer der Franchise oder des Unternehmens zu werden.
Auch eine Lebensversicherung kann für Wohlstand sorgen. Mit einer Lebensversicherung können Sie Vermögen aufbauen. Also wenn ich eine Lebensversicherung habe. Nehmen wir an, mein Sohn wird der Nachfolger meines Unternehmens sein und mein Unternehmen ist mein wichtigstes Kapital, aber ich habe eine Tochter, ähm, wie soll ich sie gleichsetzen? Und das kann ich mit den Erlösen aus der Lebensversicherung machen, sodass mein Sohn das Geschäft bekommt und meine Tochter die Erlöse aus der Lebensversicherung bekommt.
Lebensversicherungen sind also eine Möglichkeit, Vermögen aufzubauen. Daher denke ich, dass Lebensversicherungen ein wichtiger Aspekt der Planung für einen Unternehmer sind. Ich denke auch, dass Langzeitpflege eine wichtige Rolle für den Geschäftsinhaber und den Nicht-Geschäftsinhaber spielen kann. Richtlinien zur Langzeitpflege. Wird dazu beitragen, den medizinischen Bedarf zu decken, nicht den Bedarf an Gesundheitsversorgung.
Aber wenn Sie Langzeitpflege benötigen, also an Alzheimer erkrankt sind und in einer Langzeitpflegeeinrichtung oder so etwas landen, wird die Langzeitpflegeversicherung dafür aufkommen, was bedeutet, dass Sie die Kosten nicht selbst tragen müssen Cashflow. Und das bedeutet, dass das Unternehmen nicht zu einem möglicherweise ungünstigen Zeitpunkt aufgebraucht wird und dass andere Vermögenswerte, von denen Ihre Familie leben muss, nicht aufgebraucht werden.
Für Ihren laufenden Langzeitpflegebedarf. Früher waren Langzeitpflegepolicen, als sie auf den Markt kamen, diese erstaunlichen Policen, aber die Leute fingen an, sie zu kaufen und dann zu nutzen, und das wurde zu einer Belastung für die Versicherungsgesellschaften. Daher sind die Richtlinien nicht mehr so robust wie früher. Aber ich würde sagen, dass sie für viele Menschen in bestimmten finanziellen Situationen ein echter Lebensretter sein können.
Es geht also wirklich darum, für die Zukunft zu planen. Planen Sie, um sicherzustellen, dass Ihr Generationenreichtum auch für die Generationen hinter Ihnen erhalten bleibt. Absolut. Und das hast du so eloquent und viel besser gesagt als ich. Danke schön. Ich weiß es nicht, aber das war eine großartige Sitzung, um über frühe Unternehmer nachzudenken.
Seien Sie also beim nächsten Mal dabei, wenn wir über den mittelständischen Unternehmer sprechen.