In dieser Folge von „Small Bites of Business Insights“ konzentrieren sich die Moderatoren Dr. Kathy Gosser und Rebecca McDade, JD, auf die Verwendung einer Vollmacht für die Instandhaltung von Eigentum und Gesundheit. Die Gastgeber betonen die Notwendigkeit, vertrauenswürdige Agenten auszuwählen und die Entscheidungsfindung an persönlichen Präferenzen in finanziellen und medizinischen Angelegenheiten auszurichten.
Hosts:
Dr. Kathy Gosser, YUM! Assistenzprofessor für Franchise-Management und Direktor der Yum! Zentrum für globale Franchise-Exzellenz
Rebecca McDade, JD – Rechtsanwältin
Transkription
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Und hier sind wir mit einem weiteren kleinen Häppchen Business Insight zum Thema Vermögensplanung. Ich habe Becca bei mir und wir werden uns mit den Grundlagen der Nachlassplanung befassen, Teil drei. Also, Becca, wir haben darüber gesprochen, was Nachlassplanung ist, wir haben über ein Testament gesprochen, wir haben über einen Trust gesprochen, aber da ist noch mehr. Wenn Sie sich Ihren Nachlass ansehen, gibt es noch mehr Dinge zu beachten.
Willkommen zurück, Becca. Vielen Dank. Froh hier zu sein. Immer froh, dich zu haben. Sprechen wir also über Begriffe wie Vollmacht. Können Sie uns sagen, worum es geht? Bei einer Eigentumsvollmacht handelt es sich also um ein Dokument, das es jemandem ermöglicht, Ihr Eigentum, Ihr Vermögen zu verwalten, wenn Sie im Laufe Ihres Lebens erwerbsunfähig werden.
Also eine Vollmacht. Ist nur zu Lebzeiten gültig und funktioniert so, dass Sie ein Formular ausfüllen, das als Eigentumsvollmacht bezeichnet wird. Sie benennen einen Agenten und der Agent ist die Person, für die Sie Schecks ausstellen können, wenn Sie arbeitsunfähig werden Sie bezahlen Ihre Hypothek, bezahlen Ihre Rechnungen, führen Ihr Geschäft, ähm, tun all die Dinge mit Ihrem finanziellen Vermögen, die Sie tun würden, wenn Sie nicht behindert oder inkompetent wären, ähm, je nachdem, wie Ihr Staat es definiert.
Und dieser Agent. Hat die Vermögensvollmacht dem Bevollmächtigten bestimmte Pflichten übertragen, die dieser Bevollmächtigte erfüllen kann und die er nicht erfüllen kann? Okay. Wählen Menschen normalerweise ihren Ehepartner oder wen wählen sie? Normalerweise nenne ich meinen Mann. Also ja, ich würde meinen Ehepartner wählen. Und dann kann ich einen Nachfolger benennen, und ich halte es für eine kluge Sache, einen Nachfolger zu benennen.
Und das können erwachsene Kinder sein. Oder es können andere Familienmitglieder oder Freunde sein, mit denen Sie sich wohl fühlen. Ich denke schon, dass jeder, den Sie nennen, finanziell versiert sein muss. Wenn mein Mann also der Verschwender in der Familie ist und nicht besonders gut mit Geld umgehen kann, werde ich ihn wahrscheinlich nicht als meinen Bevollmächtigten im Rahmen der Vermögensvollmacht benennen.
Es wird eine schwierige Diskussion werden, aber ich werde seinen Namen nicht nennen. Ähm, ich weiß, dass ich in diesem Fall vielleicht meine Schwester nennen würde, aber Sie möchten wirklich jemanden, dem Sie vertrauen können, der Ihr Vermögen auf die gleiche Weise verwaltet, wie Sie es tun würden, wenn Sie dazu in der Lage wären. Das macht Sinn. Und ich weiß, dass viele Eltern, wenn sie älter werden, dazu neigen, dies anzubieten.
Vollmacht oder für Eigentum. Was sind ihre Kinder für ein oder zwei ihrer Kinder, wie Sie sagten, ein anderes Familienmitglied oder einen Freund, denn wenn man älter wird, ist man einfach nicht ganz sicher, was passieren wird. Ist das fair? Das ist fair. Ähm, einige Staaten erlauben es, wie zum Beispiel in der Elternsituation, dass Sie mehr als eine Person benennen können, die gleichzeitig handeln soll.
Wenn ich also drei Kinder habe, könnte ich alle drei benennen, und das müssen sie auch. Handeln Sie gemeinsam, um finanzielle Entscheidungen zu treffen. Andere Staaten sagen, dass man jeweils nur eine Person benennen kann. Je weniger Leute Sie also haben, desto einfacher ist es, Entscheidungen zu treffen und flexibel zu sein. Das ist richtig. Das kann ich auf jeden Fall sehen.
Sie haben also die Vollmacht für das Eigentum, was absolut Sinn macht. Sie können in Ihrem Namen unterzeichnen und Ihre finanziellen Entscheidungen treffen. Wie sieht es mit der Vorsorgevollmacht aus? Die Vollmacht für das Gesundheitswesen ist also eine, ähm, als ich vor 35 Jahren angefangen habe zu praktizieren, war sie meiner Meinung nach eher eine Art, keine Wegwerfvollmacht, sondern eine einfache Form, über die niemand wirklich nachgedacht hat.
Und es ist mit der Zeit viel wichtiger geworden. Mit der Vorsorgevollmacht haben Sie also wiederum die Möglichkeit, einen Bevollmächtigten zu benennen, der medizinische Entscheidungen für Sie trifft, wenn Sie selbst dazu nicht in der Lage sind. So kann es sein, dass du es geworden bist. Ja. Inkompetent oder handlungsunfähig, es könnte sein, dass Sie im Koma liegen, es könnte sein, dass Sie an Alzheimer oder einer anderen psychischen Erkrankung leiden, die es Ihnen nicht erlaubt, Ihre eigene Gesundheit in den Griff zu bekommen.
Die Vorsorgevollmacht kann Ihrem Bevollmächtigten auch das Recht geben, medizinische Entscheidungen über Leben und Tod für Sie zu treffen. Was uns im Laufe der Zeit aufgefallen ist, ist, dass Ärzte eine Vollmacht für das Gesundheitswesen wünschen, um konkret über Erkrankungen und die Möglichkeiten des Bevollmächtigten zu sprechen.
Als ich also anfing zu praktizieren, füllte ich das Formular aus, übertrug meinem Agenten die Befugnis, medizinische Entscheidungen für mich zu treffen, und wenn er entscheiden müsste, ähm, ob ich eine Ernährungssonde haben sollte oder nicht Ich habe eine Ernährungssonde, ähm, ob ich mich diesem Eingriff unterziehen sollte oder nicht, der Arzt hat nur die Entscheidung des Agenten als das angesehen, was der Arzt tun sollte.
Was wir jetzt sehen, ist, dass Ärzte sagen: Na ja, wenn die Vollmacht das nicht ausdrücklich sagt. Wenn Sie wissen, dass Sie eine Ernährungssonde verwenden können, werde ich im Rahmen der Behandlung keine Ernährungssonde verwenden. Damit ist die Vollmacht für das Gesundheitswesen zu einem viel wichtigeren und aussagekräftigeren Dokument geworden als noch vor 30 Jahren.
Oh, interessant. Und wen wählt man dort am besten aus? Sie brauchen also jemanden, der die medizinischen Entscheidungen trifft, die Sie auch treffen würden. Wenn Sie der Typ Mensch sind. Das würde dazu führen, dass der Stecker gezogen wird, egal was passiert, und Ihr Ehepartner ist die Person, die Sie weitermachen will, bis die Kühe nach Hause kommen, dann werden Sie Ihren Ehepartner nicht beim Namen nennen wollen.
Sie möchten jemanden benennen, der die medizinischen Entscheidungen trifft, die Sie selbst treffen würden. Oftmals ist das ein Ehepartner, aber manchmal ist es nicht dasselbe, wenn Sie sich mit Kindern befassen. Sie können ein Kind, ähm, als Ihren Vertreter benennen, aber Sie möchten sicherstellen, dass sie Ihre medizinische Behandlung genauso sehen wie du es tun würdest.
Das macht Sinn. Und wissen Sie, das ist tatsächlich eine Belastung. Besonders in dem von Ihnen angesprochenen Beispiel ist es eine Belastung, wenn ein Ehegatte einfach nie den Stecker ziehen könnte, der andere aber möchte, dass das passiert. Und so könnten Sie diese Belastung beseitigen, indem Sie sich für jemand anderen entscheiden und wissen, dass Sie dieser Person tatsächlich einen Gefallen tun könnten, wenn Sie wissen, dass es um Ihren Ehepartner geht.
Absolut. Und ich denke, bevor Sie Ihren Vertreter für die Gesundheitsbehörde benennen, ist es sehr sinnvoll, ein Gespräch mit ihm zu führen. Was auch immer Ihr „Wenn“ ist und wie würden Sie darauf reagieren, damit Sie wissen, dass Sie die richtige Person nennen? Ich habe Kundensituationen gehabt, in denen jemand tatsächlich gewollt hat, dass ihm der Stecker gezogen wird. Ich habe dieses Gespräch vorher nicht geführt, ähm, und bin am Ende 10 Jahre lang im Koma gelegen, in einem, wissen Sie, in einem Zustand, den er nicht gewollt hätte, vor allem weil Eines ihrer Ziele bestand darin, sicherzustellen, dass sie ihren Kindern so viel wie möglich von ihrem Vermögen hinterlassen.
Und in diesem Zeitraum von zehn Jahren floss Geld in ihre medizinische Versorgung. Das ist nur die Ansicht einer Person. Äh. Deshalb ist dies wichtig, und ich glaube nicht, dass die Leute darüber nachdenken, weil wir dazu neigen, darüber nachzudenken, wo unser Vermögen verteilt wird. Wie soll das funktionieren? Aber wir vergessen diese wichtige Komponente.
Und ähm, natürlich hilft es, wenn Sie jemanden in Ihrer Familie oder Ihrem Freundesnetzwerk haben, der über Erfahrung im Gesundheitswesen verfügt, das wäre auch ein Plus. Es würde. Es würde. Dann gibt es noch die sogenannte Patientenverfügung oder Patientenverfügung. Können Sie uns sagen, was das ist? Oft wird in Verbindung mit der Vorsorgevollmacht eine Patientenverfügung oder eine Patientenverfügung erstellt.
Und die Patientenverfügung oder Patientenverfügung hat eigentlich nur einen Zweck. Und das bedeutet, dem Arzt zu sagen: Ja, ich möchte eine lebenserhaltende Behandlung oder nein, ich möchte keine lebenserhaltende Behandlung. Die erweiterte Direktive. Ähm, in manchen Bundesstaaten hat die Vollmacht Vorrang, in anderen ist das Gegenteil der Fall, aber die Patientenverfügung hängt ganz von Ihrer Wahl hinsichtlich der lebenserhaltenden Behandlung ab.
Was wiederum bedeutet, dass es Ihnen die Kontrolle gibt und Sie die Entscheidung treffen können, wenn Sie bei klarem Verstand sind. Absolut. Und das denke ich. Was wir feststellen, ist, dass Ärzte bei lebenserhaltenden Behandlungen die Patientenverfügung der Vollmacht für das Gesundheitswesen vorziehen, nur weil Sie unter diesen Umständen sagen: „Ich möchte, dass Sie den Stecker ziehen oder nicht, ich möchte.“ Sie versuchen weiterhin, die Lösung zu finden und mein Leben zu verlängern.
Ja, das ist eine interessante Sache zu unterschreiben. Und ich weiß wahrscheinlich, dass nicht wir darüber gesprochen haben, sondern Sie. Sie möchten wahrscheinlich auch sicherstellen, dass Sie Ihre Entscheidung zur Organspende getroffen haben, damit dies auch ein Teil davon ist. Ja. Und noch einmal, es gibt Ihnen, ich meine, jeder von uns hat das Recht, diese Entscheidungen zu treffen, und das Schöne am Leben hier ist, dass wir das können, wir können darüber entscheiden.
Eine Sache, weil Sie die Organspende erwähnt haben, also, ähm, einige Patientenverfügungen und Patientenverfügungen erlauben dies. Äh, die Vollmacht für das Gesundheitswesen enthält oft einen Abschnitt, der sich mit der Organspende befasst. Die andere Sache ist: Wenn Sie keines davon haben und Ihnen eine Organspende wichtig ist, denken Sie daran, dass Sie dies normalerweise auch über das Büro des Außenministeriums tun können.
Mit deinem Staat. Das ist richtig. Oh, das ist ein guter Stecker. Das ist ein wirklich guter Stecker. Vielen Dank. Ich weiß also, dass mir eine Organspende sehr wichtig ist. Ich habe einen Freund, der vier Leben retten konnte. Es ist also ziemlich unglaublich. Ich muss sagen, das ist erstaunlich. Es ist erstaunlich, aber lassen Sie uns über Übertragungssteuern sprechen. Ich denke, wir werden das in einem anderen Podcast aufgreifen. Aber warum geben Sie uns nicht einfach einen kurzen Überblick darüber, was das ist? Becca?
Bei der Übertragungssteuer handelt es sich also um eine Steuer, die der IRS auf Ihr Recht festlegt, Ihr Vermögen zu Lebzeiten oder im Todesfall an Begünstigte zu übertragen. Oh mein Gott, das wird eine komplexe Angelegenheit. Dafür brauchen wir ein ganzes, ein ganz separates kleines Häppchen, und das werden wir als nächstes tun.